Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 420 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 259,89 € | 14 259,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 212 € / mois | 40 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 600 € | 2 613 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 500 € | 2 480 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 420 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 420 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 461,04 € | 87 657,64 € | 2 336 538,96 € |
| Année 2 | 86 584,76 € | 84 533,92 € | 2 249 954,20 € |
| Année 3 | 89 825,38 € | 81 293,30 € | 2 160 128,82 € |
| Année 4 | 93 187,27 € | 77 931,41 € | 2 066 941,55 € |
| Année 5 | 96 675,00 € | 74 443,68 € | 1 970 266,55 € |
| Année 6 | 100 293,27 € | 70 825,41 € | 1 869 973,28 € |
| Année 7 | 104 046,95 € | 67 071,73 € | 1 765 926,33 € |
| Année 8 | 107 941,11 € | 63 177,57 € | 1 657 985,22 € |
| Année 9 | 111 981,04 € | 59 137,64 € | 1 546 004,18 € |
| Année 10 | 116 172,15 € | 54 946,53 € | 1 429 832,03 € |
| Année 11 | 120 520,15 € | 50 598,53 € | 1 309 311,88 € |
| Année 12 | 125 030,87 € | 46 087,81 € | 1 184 281,01 € |
| Année 13 | 129 710,39 € | 41 408,29 € | 1 054 570,62 € |
| Année 14 | 134 565,09 € | 36 553,59 € | 920 005,53 € |
| Année 15 | 139 601,47 € | 31 517,21 € | 780 404,06 € |
| Année 16 | 144 826,34 € | 26 292,34 € | 635 577,72 € |
| Année 17 | 150 246,77 € | 20 871,91 € | 485 330,95 € |
| Année 18 | 155 870,07 € | 15 248,61 € | 329 460,88 € |
| Année 19 | 161 703,83 € | 9 414,85 € | 167 757,05 € |
| Année 20 | 167 757,05 € | 3 362,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 420 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.