Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 420 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 834,22 € | 11 834,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 861 € / mois | 33 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 600 € | 2 613 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 500 € | 2 480 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 420 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 420 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 156,91 € | 100 853,73 € | 2 378 843,09 € |
| Année 2 | 42 919,18 € | 99 091,46 € | 2 335 923,91 € |
| Année 3 | 44 756,90 € | 97 253,74 € | 2 291 167,01 € |
| Année 4 | 46 673,30 € | 95 337,34 € | 2 244 493,71 € |
| Année 5 | 48 671,71 € | 93 338,93 € | 2 195 822,00 € |
| Année 6 | 50 755,76 € | 91 254,88 € | 2 145 066,24 € |
| Année 7 | 52 929,03 € | 89 081,61 € | 2 092 137,21 € |
| Année 8 | 55 195,35 € | 86 815,29 € | 2 036 941,86 € |
| Année 9 | 57 558,71 € | 84 451,93 € | 1 979 383,15 € |
| Année 10 | 60 023,24 € | 81 987,40 € | 1 919 359,91 € |
| Année 11 | 62 593,33 € | 79 417,31 € | 1 856 766,58 € |
| Année 12 | 65 273,45 € | 76 737,19 € | 1 791 493,13 € |
| Année 13 | 68 068,33 € | 73 942,31 € | 1 723 424,80 € |
| Année 14 | 70 982,87 € | 71 027,77 € | 1 652 441,93 € |
| Année 15 | 74 022,20 € | 67 988,44 € | 1 578 419,73 € |
| Année 16 | 77 191,70 € | 64 818,94 € | 1 501 228,03 € |
| Année 17 | 80 496,88 € | 61 513,76 € | 1 420 731,15 € |
| Année 18 | 83 943,62 € | 58 067,02 € | 1 336 787,53 € |
| Année 19 | 87 537,91 € | 54 472,73 € | 1 249 249,62 € |
| Année 20 | 91 286,11 € | 50 724,53 € | 1 157 963,51 € |
| Année 21 | 95 194,79 € | 46 815,85 € | 1 062 768,72 € |
| Année 22 | 99 270,85 € | 42 739,79 € | 963 497,87 € |
| Année 23 | 103 521,44 € | 38 489,20 € | 859 976,43 € |
| Année 24 | 107 954,00 € | 34 056,64 € | 752 022,43 € |
| Année 25 | 112 576,40 € | 29 434,24 € | 639 446,03 € |
| Année 26 | 117 396,68 € | 24 613,96 € | 522 049,35 € |
| Année 27 | 122 423,37 € | 19 587,27 € | 399 625,98 € |
| Année 28 | 127 665,31 € | 14 345,33 € | 271 960,67 € |
| Année 29 | 133 131,69 € | 8 878,95 € | 138 828,98 € |
| Année 30 | 138 828,98 € | 3 178,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 420 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 500 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 040 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.