Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 370 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 589,71 € | 11 589,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 120 € / mois | 33 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 600 € | 2 559 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 250 € | 2 429 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 370 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 306,55 € | 98 769,97 € | 2 329 693,45 € |
| Année 2 | 42 032,41 € | 97 044,11 € | 2 287 661,04 € |
| Année 3 | 43 832,15 € | 95 244,37 € | 2 243 828,89 € |
| Année 4 | 45 708,95 € | 93 367,57 € | 2 198 119,94 € |
| Année 5 | 47 666,11 € | 91 410,41 € | 2 150 453,83 € |
| Année 6 | 49 707,07 € | 89 369,45 € | 2 100 746,76 € |
| Année 7 | 51 835,45 € | 87 241,07 € | 2 048 911,31 € |
| Année 8 | 54 054,95 € | 85 021,57 € | 1 994 856,36 € |
| Année 9 | 56 369,44 € | 82 707,08 € | 1 938 486,92 € |
| Année 10 | 58 783,08 € | 80 293,44 € | 1 879 703,84 € |
| Année 11 | 61 300,05 € | 77 776,47 € | 1 818 403,79 € |
| Année 12 | 63 924,81 € | 75 151,71 € | 1 754 478,98 € |
| Année 13 | 66 661,92 € | 72 414,60 € | 1 687 817,06 € |
| Année 14 | 69 516,26 € | 69 560,26 € | 1 618 300,80 € |
| Année 15 | 72 492,80 € | 66 583,72 € | 1 545 808,00 € |
| Année 16 | 75 596,81 € | 63 479,71 € | 1 470 211,19 € |
| Année 17 | 78 833,71 € | 60 242,81 € | 1 391 377,48 € |
| Année 18 | 82 209,20 € | 56 867,32 € | 1 309 168,28 € |
| Année 19 | 85 729,25 € | 53 347,27 € | 1 223 439,03 € |
| Année 20 | 89 399,99 € | 49 676,53 € | 1 134 039,04 € |
| Année 21 | 93 227,92 € | 45 848,60 € | 1 040 811,12 € |
| Année 22 | 97 219,78 € | 41 856,74 € | 943 591,34 € |
| Année 23 | 101 382,52 € | 37 694,00 € | 842 208,82 € |
| Année 24 | 105 723,53 € | 33 352,99 € | 736 485,29 € |
| Année 25 | 110 250,40 € | 28 826,12 € | 626 234,89 € |
| Année 26 | 114 971,10 € | 24 105,42 € | 511 263,79 € |
| Année 27 | 119 893,93 € | 19 182,59 € | 391 369,86 € |
| Année 28 | 125 027,56 € | 14 048,96 € | 266 342,30 € |
| Année 29 | 130 380,97 € | 8 695,55 € | 135 961,33 € |
| Année 30 | 135 961,33 € | 3 112,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 370 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 440 € pour cette enveloppe de financement.