Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 470 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 078,72 € | 12 078,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 602 € / mois | 34 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 600 € | 2 667 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 750 € | 2 531 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 470 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 007,16 € | 102 937,48 € | 2 427 992,84 € |
| Année 2 | 43 805,81 € | 101 138,83 € | 2 384 187,03 € |
| Année 3 | 45 681,51 € | 99 263,13 € | 2 338 505,52 € |
| Année 4 | 47 637,49 € | 97 307,15 € | 2 290 868,03 € |
| Année 5 | 49 677,23 € | 95 267,41 € | 2 241 190,80 € |
| Année 6 | 51 804,31 € | 93 140,33 € | 2 189 386,49 € |
| Année 7 | 54 022,47 € | 90 922,17 € | 2 135 364,02 € |
| Année 8 | 56 335,61 € | 88 609,03 € | 2 079 028,41 € |
| Année 9 | 58 747,78 € | 86 196,86 € | 2 020 280,63 € |
| Année 10 | 61 263,24 € | 83 681,40 € | 1 959 017,39 € |
| Année 11 | 63 886,41 € | 81 058,23 € | 1 895 130,98 € |
| Année 12 | 66 621,88 € | 78 322,76 € | 1 828 509,10 € |
| Année 13 | 69 474,51 € | 75 470,13 € | 1 759 034,59 € |
| Année 14 | 72 449,28 € | 72 495,36 € | 1 686 585,31 € |
| Année 15 | 75 551,41 € | 69 393,23 € | 1 611 033,90 € |
| Année 16 | 78 786,37 € | 66 158,27 € | 1 532 247,53 € |
| Année 17 | 82 159,87 € | 62 784,77 € | 1 450 087,66 € |
| Année 18 | 85 677,77 € | 59 266,87 € | 1 364 409,89 € |
| Année 19 | 89 346,33 € | 55 598,31 € | 1 275 063,56 € |
| Année 20 | 93 171,96 € | 51 772,68 € | 1 181 891,60 € |
| Année 21 | 97 161,39 € | 47 783,25 € | 1 084 730,21 € |
| Année 22 | 101 321,64 € | 43 623,00 € | 983 408,57 € |
| Année 23 | 105 660,04 € | 39 284,60 € | 877 748,53 € |
| Année 24 | 110 184,19 € | 34 760,45 € | 767 564,34 € |
| Année 25 | 114 902,07 € | 30 042,57 € | 652 662,27 € |
| Année 26 | 119 821,94 € | 25 122,70 € | 532 840,33 € |
| Année 27 | 124 952,46 € | 19 992,18 € | 407 887,87 € |
| Année 28 | 130 302,68 € | 14 641,96 € | 277 585,19 € |
| Année 29 | 135 881,99 € | 9 062,65 € | 141 703,20 € |
| Année 30 | 141 703,20 € | 3 244,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 470 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 511 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.