Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 470 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 754,80 € | 17 754,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 802 € / mois | 50 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 600 € | 2 667 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 750 € | 2 531 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 470 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 697,08 € | 86 360,52 € | 2 343 302,92 € |
| Année 2 | 131 308,00 € | 81 749,60 € | 2 211 994,92 € |
| Année 3 | 136 086,71 € | 76 970,89 € | 2 075 908,21 € |
| Année 4 | 141 039,37 € | 72 018,23 € | 1 934 868,84 € |
| Année 5 | 146 172,25 € | 66 885,35 € | 1 788 696,59 € |
| Année 6 | 151 491,94 € | 61 565,66 € | 1 637 204,65 € |
| Année 7 | 157 005,25 € | 56 052,35 € | 1 480 199,40 € |
| Année 8 | 162 719,18 € | 50 338,42 € | 1 317 480,22 € |
| Année 9 | 168 641,06 € | 44 416,54 € | 1 148 839,16 € |
| Année 10 | 174 778,46 € | 38 279,14 € | 974 060,70 € |
| Année 11 | 181 139,23 € | 31 918,37 € | 792 921,47 € |
| Année 12 | 187 731,50 € | 25 326,10 € | 605 189,97 € |
| Année 13 | 194 563,67 € | 18 493,93 € | 410 626,30 € |
| Année 14 | 201 644,47 € | 11 413,13 € | 208 981,83 € |
| Année 15 | 208 981,83 € | 4 074,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 470 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 640 € pour cette enveloppe de financement.