Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 470 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 699,04 € | 12 699,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 482 € / mois | 36 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 600 € | 2 667 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 750 € | 2 531 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 470 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 801,44 € | 91 587,04 € | 2 409 198,56 € |
| Année 2 | 63 121,10 € | 89 267,38 € | 2 346 077,46 € |
| Année 3 | 65 529,25 € | 86 859,23 € | 2 280 548,21 € |
| Année 4 | 68 029,28 € | 84 359,20 € | 2 212 518,93 € |
| Année 5 | 70 624,68 € | 81 763,80 € | 2 141 894,25 € |
| Année 6 | 73 319,10 € | 79 069,38 € | 2 068 575,15 € |
| Année 7 | 76 116,31 € | 76 272,17 € | 1 992 458,84 € |
| Année 8 | 79 020,24 € | 73 368,24 € | 1 913 438,60 € |
| Année 9 | 82 034,97 € | 70 353,51 € | 1 831 403,63 € |
| Année 10 | 85 164,71 € | 67 223,77 € | 1 746 238,92 € |
| Année 11 | 88 413,87 € | 63 974,61 € | 1 657 825,05 € |
| Année 12 | 91 786,97 € | 60 601,51 € | 1 566 038,08 € |
| Année 13 | 95 288,76 € | 57 099,72 € | 1 470 749,32 € |
| Année 14 | 98 924,14 € | 53 464,34 € | 1 371 825,18 € |
| Année 15 | 102 698,22 € | 49 690,26 € | 1 269 126,96 € |
| Année 16 | 106 616,30 € | 45 772,18 € | 1 162 510,66 € |
| Année 17 | 110 683,85 € | 41 704,63 € | 1 051 826,81 € |
| Année 18 | 114 906,57 € | 37 481,91 € | 936 920,24 € |
| Année 19 | 119 290,42 € | 33 098,06 € | 817 629,82 € |
| Année 20 | 123 841,51 € | 28 546,97 € | 693 788,31 € |
| Année 21 | 128 566,21 € | 23 822,27 € | 565 222,10 € |
| Année 22 | 133 471,20 € | 18 917,28 € | 431 750,90 € |
| Année 23 | 138 563,30 € | 13 825,18 € | 293 187,60 € |
| Année 24 | 143 849,65 € | 8 538,83 € | 149 337,95 € |
| Année 25 | 149 337,95 € | 3 050,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 470 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 283 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.