Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 570 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 567,74 € | 12 567,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 084 € / mois | 35 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 600 € | 2 775 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 250 € | 2 634 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 570 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 707,88 € | 107 105,00 € | 2 526 292,12 € |
| Année 2 | 45 579,36 € | 105 233,52 € | 2 480 712,76 € |
| Année 3 | 47 530,97 € | 103 281,91 € | 2 433 181,79 € |
| Année 4 | 49 566,15 € | 101 246,73 € | 2 383 615,64 € |
| Année 5 | 51 688,48 € | 99 124,40 € | 2 331 927,16 € |
| Année 6 | 53 901,68 € | 96 911,20 € | 2 278 025,48 € |
| Année 7 | 56 209,65 € | 94 603,23 € | 2 221 815,83 € |
| Année 8 | 58 616,43 € | 92 196,45 € | 2 163 199,40 € |
| Année 9 | 61 126,27 € | 89 686,61 € | 2 102 073,13 € |
| Année 10 | 63 743,59 € | 87 069,29 € | 2 038 329,54 € |
| Année 11 | 66 472,97 € | 84 339,91 € | 1 971 856,57 € |
| Année 12 | 69 319,20 € | 81 493,68 € | 1 902 537,37 € |
| Année 13 | 72 287,32 € | 78 525,56 € | 1 830 250,05 € |
| Année 14 | 75 382,48 € | 75 430,40 € | 1 754 867,57 € |
| Année 15 | 78 610,23 € | 72 202,65 € | 1 676 257,34 € |
| Année 16 | 81 976,16 € | 68 836,72 € | 1 594 281,18 € |
| Année 17 | 85 486,23 € | 65 326,65 € | 1 508 794,95 € |
| Année 18 | 89 146,59 € | 61 666,29 € | 1 419 648,36 € |
| Année 19 | 92 963,67 € | 57 849,21 € | 1 326 684,69 € |
| Année 20 | 96 944,16 € | 53 868,72 € | 1 229 740,53 € |
| Année 21 | 101 095,13 € | 49 717,75 € | 1 128 645,40 € |
| Année 22 | 105 423,82 € | 45 389,06 € | 1 023 221,58 € |
| Année 23 | 109 937,85 € | 40 875,03 € | 913 283,73 € |
| Année 24 | 114 645,19 € | 36 167,69 € | 798 638,54 € |
| Année 25 | 119 554,06 € | 31 258,82 € | 679 084,48 € |
| Année 26 | 124 673,12 € | 26 139,76 € | 554 411,36 € |
| Année 27 | 130 011,40 € | 20 801,48 € | 424 399,96 € |
| Année 28 | 135 578,21 € | 15 234,67 € | 288 821,75 € |
| Année 29 | 141 383,38 € | 9 429,50 € | 147 438,37 € |
| Année 30 | 147 438,37 € | 3 375,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 570 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 908 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 840 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.