Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 620 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 812,25 € | 12 812,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 825 € / mois | 36 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 600 € | 2 829 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 500 € | 2 685 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 620 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 558,27 € | 109 188,73 € | 2 575 441,73 € |
| Année 2 | 46 466,15 € | 107 280,85 € | 2 528 975,58 € |
| Année 3 | 48 455,74 € | 105 291,26 € | 2 480 519,84 € |
| Année 4 | 50 530,50 € | 103 216,50 € | 2 429 989,34 € |
| Année 5 | 52 694,13 € | 101 052,87 € | 2 377 295,21 € |
| Année 6 | 54 950,40 € | 98 796,60 € | 2 322 344,81 € |
| Année 7 | 57 303,24 € | 96 443,76 € | 2 265 041,57 € |
| Année 8 | 59 756,86 € | 93 990,14 € | 2 205 284,71 € |
| Année 9 | 62 315,53 € | 91 431,47 € | 2 142 969,18 € |
| Année 10 | 64 983,77 € | 88 763,23 € | 2 077 985,41 € |
| Année 11 | 67 766,24 € | 85 980,76 € | 2 010 219,17 € |
| Année 12 | 70 667,85 € | 83 079,15 € | 1 939 551,32 € |
| Année 13 | 73 693,71 € | 80 053,29 € | 1 865 857,61 € |
| Année 14 | 76 849,13 € | 76 897,87 € | 1 789 008,48 € |
| Année 15 | 80 139,64 € | 73 607,36 € | 1 708 868,84 € |
| Année 16 | 83 571,07 € | 70 175,93 € | 1 625 297,77 € |
| Année 17 | 87 149,41 € | 66 597,59 € | 1 538 148,36 € |
| Année 18 | 90 880,99 € | 62 866,01 € | 1 447 267,37 € |
| Année 19 | 94 772,33 € | 58 974,67 € | 1 352 495,04 € |
| Année 20 | 98 830,29 € | 54 916,71 € | 1 253 664,75 € |
| Année 21 | 103 062,02 € | 50 684,98 € | 1 150 602,73 € |
| Année 22 | 107 474,92 € | 46 272,08 € | 1 043 127,81 € |
| Année 23 | 112 076,78 € | 41 670,22 € | 931 051,03 € |
| Année 24 | 116 875,69 € | 36 871,31 € | 814 175,34 € |
| Année 25 | 121 880,08 € | 31 866,92 € | 692 295,26 € |
| Année 26 | 127 098,75 € | 26 648,25 € | 565 196,51 € |
| Année 27 | 132 540,84 € | 21 206,16 € | 432 655,67 € |
| Année 28 | 138 215,99 € | 15 531,01 € | 294 439,68 € |
| Année 29 | 144 134,11 € | 9 612,89 € | 150 305,57 € |
| Année 30 | 150 305,57 € | 3 441,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 620 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.