Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 720 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 301,27 € | 13 301,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 307 € / mois | 38 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 600 € | 2 937 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 000 € | 2 788 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 720 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 258,98 € | 113 356,26 € | 2 673 741,02 € |
| Année 2 | 48 239,70 € | 111 375,54 € | 2 625 501,32 € |
| Année 3 | 50 305,23 € | 109 310,01 € | 2 575 196,09 € |
| Année 4 | 52 459,18 € | 107 156,06 € | 2 522 736,91 € |
| Année 5 | 54 705,40 € | 104 909,84 € | 2 468 031,51 € |
| Année 6 | 57 047,78 € | 102 567,46 € | 2 410 983,73 € |
| Année 7 | 59 490,45 € | 100 124,79 € | 2 351 493,28 € |
| Année 8 | 62 037,70 € | 97 577,54 € | 2 289 455,58 € |
| Année 9 | 64 694,03 € | 94 921,21 € | 2 224 761,55 € |
| Année 10 | 67 464,11 € | 92 151,13 € | 2 157 297,44 € |
| Année 11 | 70 352,78 € | 89 262,46 € | 2 086 944,66 € |
| Année 12 | 73 365,14 € | 86 250,10 € | 2 013 579,52 € |
| Année 13 | 76 506,50 € | 83 108,74 € | 1 937 073,02 € |
| Année 14 | 79 782,35 € | 79 832,89 € | 1 857 290,67 € |
| Année 15 | 83 198,46 € | 76 416,78 € | 1 774 092,21 € |
| Année 16 | 86 760,89 € | 72 854,35 € | 1 687 331,32 € |
| Année 17 | 90 475,80 € | 69 139,44 € | 1 596 855,52 € |
| Année 18 | 94 349,81 € | 65 265,43 € | 1 502 505,71 € |
| Année 19 | 98 389,66 € | 61 225,58 € | 1 404 116,05 € |
| Année 20 | 102 602,50 € | 57 012,74 € | 1 301 513,55 € |
| Année 21 | 106 995,74 € | 52 619,50 € | 1 194 517,81 € |
| Année 22 | 111 577,11 € | 48 038,13 € | 1 082 940,70 € |
| Année 23 | 116 354,60 € | 43 260,64 € | 966 586,10 € |
| Année 24 | 121 336,66 € | 38 278,58 € | 845 249,44 € |
| Année 25 | 126 532,07 € | 33 083,17 € | 718 717,37 € |
| Année 26 | 131 949,92 € | 27 665,32 € | 586 767,45 € |
| Année 27 | 137 599,74 € | 22 015,50 € | 449 167,71 € |
| Année 28 | 143 491,50 € | 16 123,74 € | 305 676,21 € |
| Année 29 | 149 635,51 € | 9 979,73 € | 156 040,70 € |
| Année 30 | 156 040,70 € | 3 572,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 720 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 004 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 272 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.