Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 720 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 984,37 € | 13 984,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 377 € / mois | 39 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 600 € | 2 937 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 000 € | 2 788 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 720 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 955,47 € | 100 856,97 € | 2 653 044,53 € |
| Année 2 | 69 509,90 € | 98 302,54 € | 2 583 534,63 € |
| Année 3 | 72 161,78 € | 95 650,66 € | 2 511 372,85 € |
| Année 4 | 74 914,86 € | 92 897,58 € | 2 436 457,99 € |
| Année 5 | 77 772,96 € | 90 039,48 € | 2 358 685,03 € |
| Année 6 | 80 740,09 € | 87 072,35 € | 2 277 944,94 € |
| Année 7 | 83 820,44 € | 83 992,00 € | 2 194 124,50 € |
| Année 8 | 87 018,29 € | 80 794,15 € | 2 107 106,21 € |
| Année 9 | 90 338,15 € | 77 474,29 € | 2 016 768,06 € |
| Année 10 | 93 784,68 € | 74 027,76 € | 1 922 983,38 € |
| Année 11 | 97 362,68 € | 70 449,76 € | 1 825 620,70 € |
| Année 12 | 101 077,19 € | 66 735,25 € | 1 724 543,51 € |
| Année 13 | 104 933,41 € | 62 879,03 € | 1 619 610,10 € |
| Année 14 | 108 936,75 € | 58 875,69 € | 1 510 673,35 € |
| Année 15 | 113 092,82 € | 54 719,62 € | 1 397 580,53 € |
| Année 16 | 117 407,46 € | 50 404,98 € | 1 280 173,07 € |
| Année 17 | 121 886,71 € | 45 925,73 € | 1 158 286,36 € |
| Année 18 | 126 536,86 € | 41 275,58 € | 1 031 749,50 € |
| Année 19 | 131 364,40 € | 36 448,04 € | 900 385,10 € |
| Année 20 | 136 376,12 € | 31 436,32 € | 764 008,98 € |
| Année 21 | 141 579,03 € | 26 233,41 € | 622 429,95 € |
| Année 22 | 146 980,46 € | 20 831,98 € | 475 449,49 € |
| Année 23 | 152 587,97 € | 15 224,47 € | 322 861,52 € |
| Année 24 | 158 409,39 € | 9 403,05 € | 164 452,13 € |
| Année 25 | 164 452,13 € | 3 359,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 720 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 640 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 000 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.