Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 670 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 727,30 € | 13 727,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 598 € / mois | 39 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 600 € | 2 883 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 750 € | 2 736 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 670 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 724,60 € | 99 003,00 € | 2 604 275,40 € |
| Année 2 | 68 232,07 € | 96 495,53 € | 2 536 043,33 € |
| Année 3 | 70 835,22 € | 93 892,38 € | 2 465 208,11 € |
| Année 4 | 73 537,67 € | 91 189,93 € | 2 391 670,44 € |
| Année 5 | 76 343,23 € | 88 384,37 € | 2 315 327,21 € |
| Année 6 | 79 255,82 € | 85 471,78 € | 2 236 071,39 € |
| Année 7 | 82 279,55 € | 82 448,05 € | 2 153 791,84 € |
| Année 8 | 85 418,63 € | 79 308,97 € | 2 068 373,21 € |
| Année 9 | 88 677,44 € | 76 050,16 € | 1 979 695,77 € |
| Année 10 | 92 060,59 € | 72 667,01 € | 1 887 635,18 € |
| Année 11 | 95 572,84 € | 69 154,76 € | 1 792 062,34 € |
| Année 12 | 99 219,07 € | 65 508,53 € | 1 692 843,27 € |
| Année 13 | 103 004,39 € | 61 723,21 € | 1 589 838,88 € |
| Année 14 | 106 934,14 € | 57 793,46 € | 1 482 904,74 € |
| Année 15 | 111 013,83 € | 53 713,77 € | 1 371 890,91 € |
| Année 16 | 115 249,14 € | 49 478,46 € | 1 256 641,77 € |
| Année 17 | 119 646,04 € | 45 081,56 € | 1 136 995,73 € |
| Année 18 | 124 210,70 € | 40 516,90 € | 1 012 785,03 € |
| Année 19 | 128 949,49 € | 35 778,11 € | 883 835,54 € |
| Année 20 | 133 869,08 € | 30 858,52 € | 749 966,46 € |
| Année 21 | 138 976,36 € | 25 751,24 € | 610 990,10 € |
| Année 22 | 144 278,50 € | 20 449,10 € | 466 711,60 € |
| Année 23 | 149 782,92 € | 14 944,68 € | 316 928,68 € |
| Année 24 | 155 497,31 € | 9 230,29 € | 161 431,37 € |
| Année 25 | 161 431,37 € | 3 297,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 670 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 040 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 221 €.