Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 670 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 192,43 € | 19 192,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 159 € / mois | 54 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 600 € | 2 883 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 750 € | 2 736 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 670 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 955,88 € | 93 353,28 € | 2 533 044,12 € |
| Année 2 | 141 940,15 € | 88 369,01 € | 2 391 103,97 € |
| Année 3 | 147 105,83 € | 83 203,33 € | 2 243 998,14 € |
| Année 4 | 152 459,50 € | 77 849,66 € | 2 091 538,64 € |
| Année 5 | 158 007,98 € | 72 301,18 € | 1 933 530,66 € |
| Année 6 | 163 758,42 € | 66 550,74 € | 1 769 772,24 € |
| Année 7 | 169 718,15 € | 60 591,01 € | 1 600 054,09 € |
| Année 8 | 175 894,74 € | 54 414,42 € | 1 424 159,35 € |
| Année 9 | 182 296,12 € | 48 013,04 € | 1 241 863,23 € |
| Année 10 | 188 930,49 € | 41 378,67 € | 1 052 932,74 € |
| Année 11 | 195 806,28 € | 34 502,88 € | 857 126,46 € |
| Année 12 | 202 932,32 € | 27 376,84 € | 654 194,14 € |
| Année 13 | 210 317,69 € | 19 991,47 € | 443 876,45 € |
| Année 14 | 217 971,85 € | 12 337,31 € | 225 904,60 € |
| Année 15 | 225 904,60 € | 4 404,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 670 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 750 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 267 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.