Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 670 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 733,02 € | 15 733,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 676 € / mois | 44 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 600 € | 2 883 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 750 € | 2 736 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 670 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 083,08 € | 96 713,16 € | 2 577 916,92 € |
| Année 2 | 95 529,47 € | 93 266,77 € | 2 482 387,45 € |
| Année 3 | 99 104,86 € | 89 691,38 € | 2 383 282,59 € |
| Année 4 | 102 814,06 € | 85 982,18 € | 2 280 468,53 € |
| Année 5 | 106 662,09 € | 82 134,15 € | 2 173 806,44 € |
| Année 6 | 110 654,13 € | 78 142,11 € | 2 063 152,31 € |
| Année 7 | 114 795,59 € | 74 000,65 € | 1 948 356,72 € |
| Année 8 | 119 092,07 € | 69 704,17 € | 1 829 264,65 € |
| Année 9 | 123 549,35 € | 65 246,89 € | 1 705 715,30 € |
| Année 10 | 128 173,45 € | 60 622,79 € | 1 577 541,85 € |
| Année 11 | 132 970,58 € | 55 825,66 € | 1 444 571,27 € |
| Année 12 | 137 947,29 € | 50 848,95 € | 1 306 623,98 € |
| Année 13 | 143 110,27 € | 45 685,97 € | 1 163 513,71 € |
| Année 14 | 148 466,46 € | 40 329,78 € | 1 015 047,25 € |
| Année 15 | 154 023,13 € | 34 773,11 € | 861 024,12 € |
| Année 16 | 159 787,77 € | 29 008,47 € | 701 236,35 € |
| Année 17 | 165 768,16 € | 23 028,08 € | 535 468,19 € |
| Année 18 | 171 972,37 € | 16 823,87 € | 363 495,82 € |
| Année 19 | 178 408,80 € | 10 387,44 € | 185 087,02 € |
| Année 20 | 185 087,02 € | 3 710,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 670 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.