Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 620 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 438,40 € | 15 438,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 783 € / mois | 44 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 600 € | 2 829 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 500 € | 2 685 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 620 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 358,74 € | 94 902,06 € | 2 529 641,26 € |
| Année 2 | 93 740,59 € | 91 520,21 € | 2 435 900,67 € |
| Année 3 | 97 249,04 € | 88 011,76 € | 2 338 651,63 € |
| Année 4 | 100 888,80 € | 84 372,00 € | 2 237 762,83 € |
| Année 5 | 104 664,78 € | 80 596,02 € | 2 133 098,05 € |
| Année 6 | 108 582,06 € | 76 678,74 € | 2 024 515,99 € |
| Année 7 | 112 645,97 € | 72 614,83 € | 1 911 870,02 € |
| Année 8 | 116 861,98 € | 68 398,82 € | 1 795 008,04 € |
| Année 9 | 121 235,78 € | 64 025,02 € | 1 673 772,26 € |
| Année 10 | 125 773,29 € | 59 487,51 € | 1 547 998,97 € |
| Année 11 | 130 480,61 € | 54 780,19 € | 1 417 518,36 € |
| Année 12 | 135 364,12 € | 49 896,68 € | 1 282 154,24 € |
| Année 13 | 140 430,40 € | 44 830,40 € | 1 141 723,84 € |
| Année 14 | 145 686,30 € | 39 574,50 € | 996 037,54 € |
| Année 15 | 151 138,90 € | 34 121,90 € | 844 898,64 € |
| Année 16 | 156 795,63 € | 28 465,17 € | 688 103,01 € |
| Année 17 | 162 664,00 € | 22 596,80 € | 525 439,01 € |
| Année 18 | 168 752,04 € | 16 508,76 € | 356 686,97 € |
| Année 19 | 175 067,94 € | 10 192,86 € | 181 619,03 € |
| Année 20 | 181 619,03 € | 3 640,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 620 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.