Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 620 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 470,24 € | 13 470,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 819 € / mois | 38 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 600 € | 2 829 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 500 € | 2 685 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 620 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 493,88 € | 97 149,00 € | 2 555 506,12 € |
| Année 2 | 66 954,39 € | 94 688,49 € | 2 488 551,73 € |
| Année 3 | 69 508,81 € | 92 134,07 € | 2 419 042,92 € |
| Année 4 | 72 160,66 € | 89 482,22 € | 2 346 882,26 € |
| Année 5 | 74 913,67 € | 86 729,21 € | 2 271 968,59 € |
| Année 6 | 77 771,72 € | 83 871,16 € | 2 194 196,87 € |
| Année 7 | 80 738,82 € | 80 904,06 € | 2 113 458,05 € |
| Année 8 | 83 819,10 € | 77 823,78 € | 2 029 638,95 € |
| Année 9 | 87 016,91 € | 74 625,97 € | 1 942 622,04 € |
| Année 10 | 90 336,73 € | 71 306,15 € | 1 852 285,31 € |
| Année 11 | 93 783,17 € | 67 859,71 € | 1 758 502,14 € |
| Année 12 | 97 361,13 € | 64 281,75 € | 1 661 141,01 € |
| Année 13 | 101 075,59 € | 60 567,29 € | 1 560 065,42 € |
| Année 14 | 104 931,77 € | 56 711,11 € | 1 455 133,65 € |
| Année 15 | 108 935,04 € | 52 707,84 € | 1 346 198,61 € |
| Année 16 | 113 091,06 € | 48 551,82 € | 1 233 107,55 € |
| Année 17 | 117 405,61 € | 44 237,27 € | 1 115 701,94 € |
| Année 18 | 121 884,78 € | 39 758,10 € | 993 817,16 € |
| Année 19 | 126 534,85 € | 35 108,03 € | 867 282,31 € |
| Année 20 | 131 362,32 € | 30 280,56 € | 735 919,99 € |
| Année 21 | 136 373,97 € | 25 268,91 € | 599 546,02 € |
| Année 22 | 141 576,81 € | 20 066,07 € | 457 969,21 € |
| Année 23 | 146 978,16 € | 14 664,72 € | 310 991,05 € |
| Année 24 | 152 585,55 € | 9 057,33 € | 158 405,50 € |
| Année 25 | 158 405,50 € | 3 236,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 620 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 486 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 500 € (2,5%).