Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 720 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 027,65 € | 16 027,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 569 € / mois | 45 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 600 € | 2 937 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 000 € | 2 788 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 807,52 € | 98 524,28 € | 2 626 192,48 € |
| Année 2 | 97 318,46 € | 95 013,34 € | 2 528 874,02 € |
| Année 3 | 100 960,82 € | 91 370,98 € | 2 427 913,20 € |
| Année 4 | 104 739,48 € | 87 592,32 € | 2 323 173,72 € |
| Année 5 | 108 659,57 € | 83 672,23 € | 2 214 514,15 € |
| Année 6 | 112 726,38 € | 79 605,42 € | 2 101 787,77 € |
| Année 7 | 116 945,41 € | 75 386,39 € | 1 984 842,36 € |
| Année 8 | 121 322,33 € | 71 009,47 € | 1 863 520,03 € |
| Année 9 | 125 863,07 € | 66 468,73 € | 1 737 656,96 € |
| Année 10 | 130 573,78 € | 61 758,02 € | 1 607 083,18 € |
| Année 11 | 135 460,75 € | 56 871,05 € | 1 471 622,43 € |
| Année 12 | 140 530,65 € | 51 801,15 € | 1 331 091,78 € |
| Année 13 | 145 790,31 € | 46 541,49 € | 1 185 301,47 € |
| Année 14 | 151 246,82 € | 41 084,98 € | 1 034 054,65 € |
| Année 15 | 156 907,53 € | 35 424,27 € | 877 147,12 € |
| Année 16 | 162 780,13 € | 29 551,67 € | 714 366,99 € |
| Année 17 | 168 872,51 € | 23 459,29 € | 545 494,48 € |
| Année 18 | 175 192,92 € | 17 138,88 € | 370 301,56 € |
| Année 19 | 181 749,90 € | 10 581,90 € | 188 551,66 € |
| Année 20 | 188 551,66 € | 3 779,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 720 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 640 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 793 €.