Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 820 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 616,90 € | 16 616,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 354 € / mois | 47 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 600 € | 3 045 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 500 € | 2 890 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 256,32 € | 102 146,48 € | 2 722 743,68 € |
| Année 2 | 100 896,34 € | 98 506,46 € | 2 621 847,34 € |
| Année 3 | 104 672,57 € | 94 730,23 € | 2 517 174,77 € |
| Année 4 | 108 590,16 € | 90 812,64 € | 2 408 584,61 € |
| Année 5 | 112 654,38 € | 86 748,42 € | 2 295 930,23 € |
| Année 6 | 116 870,70 € | 82 532,10 € | 2 179 059,53 € |
| Année 7 | 121 244,86 € | 78 157,94 € | 2 057 814,67 € |
| Année 8 | 125 782,68 € | 73 620,12 € | 1 932 031,99 € |
| Année 9 | 130 490,36 € | 68 912,44 € | 1 801 541,63 € |
| Année 10 | 135 374,24 € | 64 028,56 € | 1 666 167,39 € |
| Année 11 | 140 440,90 € | 58 961,90 € | 1 525 726,49 € |
| Année 12 | 145 697,21 € | 53 705,59 € | 1 380 029,28 € |
| Année 13 | 151 150,21 € | 48 252,59 € | 1 228 879,07 € |
| Année 14 | 156 807,33 € | 42 595,47 € | 1 072 071,74 € |
| Année 15 | 162 676,14 € | 36 726,66 € | 909 395,60 € |
| Année 16 | 168 764,65 € | 30 638,15 € | 740 630,95 € |
| Année 17 | 175 081,03 € | 24 321,77 € | 565 549,92 € |
| Année 18 | 181 633,81 € | 17 768,99 € | 383 916,11 € |
| Année 19 | 188 431,81 € | 10 970,99 € | 195 484,30 € |
| Année 20 | 195 484,30 € | 3 918,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 820 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 840 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.