Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 920 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 206,15 € | 17 206,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 140 € / mois | 49 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 600 € | 3 153 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 000 € | 2 993 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 920 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 705,09 € | 105 768,71 € | 2 819 294,91 € |
| Année 2 | 104 474,18 € | 101 999,62 € | 2 714 820,73 € |
| Année 3 | 108 384,35 € | 98 089,45 € | 2 606 436,38 € |
| Année 4 | 112 440,85 € | 94 032,95 € | 2 493 995,53 € |
| Année 5 | 116 649,20 € | 89 824,60 € | 2 377 346,33 € |
| Année 6 | 121 015,02 € | 85 458,78 € | 2 256 331,31 € |
| Année 7 | 125 544,27 € | 80 929,53 € | 2 130 787,04 € |
| Année 8 | 130 243,05 € | 76 230,75 € | 2 000 543,99 € |
| Année 9 | 135 117,66 € | 71 356,14 € | 1 865 426,33 € |
| Année 10 | 140 174,70 € | 66 299,10 € | 1 725 251,63 € |
| Année 11 | 145 421,04 € | 61 052,76 € | 1 579 830,59 € |
| Année 12 | 150 863,73 € | 55 610,07 € | 1 428 966,86 € |
| Année 13 | 156 510,12 € | 49 963,68 € | 1 272 456,74 € |
| Année 14 | 162 367,82 € | 44 105,98 € | 1 110 088,92 € |
| Année 15 | 168 444,79 € | 38 029,01 € | 941 644,13 € |
| Année 16 | 174 749,17 € | 31 724,63 € | 766 894,96 € |
| Année 17 | 181 289,53 € | 25 184,27 € | 585 605,43 € |
| Année 18 | 188 074,66 € | 18 399,14 € | 397 530,77 € |
| Année 19 | 195 113,77 € | 11 360,03 € | 202 417,00 € |
| Année 20 | 202 417,00 € | 4 057,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 920 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 292 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.