Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 970 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 500,78 € | 17 500,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 033 € / mois | 50 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 600 € | 3 207 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 250 € | 3 044 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 970 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 429,55 € | 107 579,81 € | 2 867 570,45 € |
| Année 2 | 106 263,18 € | 103 746,18 € | 2 761 307,27 € |
| Année 3 | 110 240,31 € | 99 769,05 € | 2 651 066,96 € |
| Année 4 | 114 366,26 € | 95 643,10 € | 2 536 700,70 € |
| Année 5 | 118 646,67 € | 91 362,69 € | 2 418 054,03 € |
| Année 6 | 123 087,26 € | 86 922,10 € | 2 294 966,77 € |
| Année 7 | 127 694,07 € | 82 315,29 € | 2 167 272,70 € |
| Année 8 | 132 473,28 € | 77 536,08 € | 2 034 799,42 € |
| Année 9 | 137 431,38 € | 72 577,98 € | 1 897 368,04 € |
| Année 10 | 142 575,02 € | 67 434,34 € | 1 754 793,02 € |
| Année 11 | 147 911,19 € | 62 098,17 € | 1 606 881,83 € |
| Année 12 | 153 447,09 € | 56 562,27 € | 1 453 434,74 € |
| Année 13 | 159 190,15 € | 50 819,21 € | 1 294 244,59 € |
| Année 14 | 165 148,18 € | 44 861,18 € | 1 129 096,41 € |
| Année 15 | 171 329,19 € | 38 680,17 € | 957 767,22 € |
| Année 16 | 177 741,55 € | 32 267,81 € | 780 025,67 € |
| Année 17 | 184 393,88 € | 25 615,48 € | 595 631,79 € |
| Année 18 | 191 295,22 € | 18 714,14 € | 404 336,57 € |
| Année 19 | 198 454,83 € | 11 554,53 € | 205 881,74 € |
| Année 20 | 205 881,74 € | 4 126,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 970 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 640 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.