Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 970 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 269,70 € | 15 269,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 272 € / mois | 43 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 600 € | 3 207 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 250 € | 3 044 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 970 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 109,48 € | 110 126,92 € | 2 896 890,52 € |
| Année 2 | 75 898,68 € | 107 337,72 € | 2 820 991,84 € |
| Année 3 | 78 794,33 € | 104 442,07 € | 2 742 197,51 € |
| Année 4 | 81 800,42 € | 101 435,98 € | 2 660 397,09 € |
| Année 5 | 84 921,24 € | 98 315,16 € | 2 575 475,85 € |
| Année 6 | 88 161,08 € | 95 075,32 € | 2 487 314,77 € |
| Année 7 | 91 524,53 € | 91 711,87 € | 2 395 790,24 € |
| Année 8 | 95 016,33 € | 88 220,07 € | 2 300 773,91 € |
| Année 9 | 98 641,32 € | 84 595,08 € | 2 202 132,59 € |
| Année 10 | 102 404,61 € | 80 831,79 € | 2 099 727,98 € |
| Année 11 | 106 311,48 € | 76 924,92 € | 1 993 416,50 € |
| Année 12 | 110 367,38 € | 72 869,02 € | 1 883 049,12 € |
| Année 13 | 114 578,05 € | 68 658,35 € | 1 768 471,07 € |
| Année 14 | 118 949,37 € | 64 287,03 € | 1 649 521,70 € |
| Année 15 | 123 487,42 € | 59 748,98 € | 1 526 034,28 € |
| Année 16 | 128 198,64 € | 55 037,76 € | 1 397 835,64 € |
| Année 17 | 133 089,57 € | 50 146,83 € | 1 264 746,07 € |
| Année 18 | 138 167,12 € | 45 069,28 € | 1 126 578,95 € |
| Année 19 | 143 438,38 € | 39 798,02 € | 983 140,57 € |
| Année 20 | 148 910,73 € | 34 325,67 € | 834 229,84 € |
| Année 21 | 154 591,87 € | 28 644,53 € | 679 637,97 € |
| Année 22 | 160 489,74 € | 22 746,66 € | 519 148,23 € |
| Année 23 | 166 612,65 € | 16 623,75 € | 352 535,58 € |
| Année 24 | 172 969,13 € | 10 267,27 € | 179 566,45 € |
| Année 25 | 179 566,45 € | 3 668,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 970 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 628 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 640 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 297 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.