Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 020 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 526,76 € | 15 526,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 051 € / mois | 44 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 600 € | 3 261 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 500 € | 3 095 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 020 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 340,22 € | 111 980,90 € | 2 945 659,78 € |
| Année 2 | 77 176,36 € | 109 144,76 € | 2 868 483,42 € |
| Année 3 | 80 120,76 € | 106 200,36 € | 2 788 362,66 € |
| Année 4 | 83 177,49 € | 103 143,63 € | 2 705 185,17 € |
| Année 5 | 86 350,80 € | 99 970,32 € | 2 618 834,37 € |
| Année 6 | 89 645,19 € | 96 675,93 € | 2 529 189,18 € |
| Année 7 | 93 065,27 € | 93 255,85 € | 2 436 123,91 € |
| Année 8 | 96 615,82 € | 89 705,30 € | 2 339 508,09 € |
| Année 9 | 100 301,85 € | 86 019,27 € | 2 239 206,24 € |
| Année 10 | 104 128,51 € | 82 192,61 € | 2 135 077,73 € |
| Année 11 | 108 101,10 € | 78 220,02 € | 2 026 976,63 € |
| Année 12 | 112 225,33 € | 74 095,79 € | 1 914 751,30 € |
| Année 13 | 116 506,86 € | 69 814,26 € | 1 798 244,44 € |
| Année 14 | 120 951,77 € | 65 369,35 € | 1 677 292,67 € |
| Année 15 | 125 566,21 € | 60 754,91 € | 1 551 726,46 € |
| Année 16 | 130 356,72 € | 55 964,40 € | 1 421 369,74 € |
| Année 17 | 135 330,02 € | 50 991,10 € | 1 286 039,72 € |
| Année 18 | 140 493,03 € | 45 828,09 € | 1 145 546,69 € |
| Année 19 | 145 853,02 € | 40 468,10 € | 999 693,67 € |
| Année 20 | 151 417,52 € | 34 903,60 € | 848 276,15 € |
| Année 21 | 157 194,27 € | 29 126,85 € | 691 081,88 € |
| Année 22 | 163 191,44 € | 23 129,68 € | 527 890,44 € |
| Année 23 | 169 417,40 € | 16 903,72 € | 358 473,04 € |
| Année 24 | 175 880,90 € | 10 440,22 € | 182 592,14 € |
| Année 25 | 182 592,14 € | 3 730,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 020 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 362 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.