Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 120 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 040,89 € | 16 040,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 609 € / mois | 45 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 600 € | 3 369 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 000 € | 3 198 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 120 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 801,79 € | 115 688,89 € | 3 043 198,21 € |
| Année 2 | 79 731,88 € | 112 758,80 € | 2 963 466,33 € |
| Année 3 | 82 773,76 € | 109 716,92 € | 2 880 692,57 € |
| Année 4 | 85 931,69 € | 106 558,99 € | 2 794 760,88 € |
| Année 5 | 89 210,06 € | 103 280,62 € | 2 705 550,82 € |
| Année 6 | 92 613,56 € | 99 877,12 € | 2 612 937,26 € |
| Année 7 | 96 146,88 € | 96 343,80 € | 2 516 790,38 € |
| Année 8 | 99 815,01 € | 92 675,67 € | 2 416 975,37 € |
| Année 9 | 103 623,08 € | 88 867,60 € | 2 313 352,29 € |
| Année 10 | 107 576,43 € | 84 914,25 € | 2 205 775,86 € |
| Année 11 | 111 680,62 € | 80 810,06 € | 2 094 095,24 € |
| Année 12 | 115 941,38 € | 76 549,30 € | 1 978 153,86 € |
| Année 13 | 120 364,70 € | 72 125,98 € | 1 857 789,16 € |
| Année 14 | 124 956,77 € | 67 533,91 € | 1 732 832,39 € |
| Année 15 | 129 724,03 € | 62 766,65 € | 1 603 108,36 € |
| Année 16 | 134 673,16 € | 57 817,52 € | 1 468 435,20 € |
| Année 17 | 139 811,11 € | 52 679,57 € | 1 328 624,09 € |
| Année 18 | 145 145,10 € | 47 345,58 € | 1 183 478,99 € |
| Année 19 | 150 682,57 € | 41 808,11 € | 1 032 796,42 € |
| Année 20 | 156 431,31 € | 36 059,37 € | 876 365,11 € |
| Année 21 | 162 399,38 € | 30 091,30 € | 713 965,73 € |
| Année 22 | 168 595,10 € | 23 895,58 € | 545 370,63 € |
| Année 23 | 175 027,24 € | 17 463,44 € | 370 343,39 € |
| Année 24 | 181 704,74 € | 10 785,94 € | 188 638,65 € |
| Année 25 | 188 638,65 € | 3 853,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 120 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 312 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.