Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 120 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 257,34 € | 15 257,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 234 € / mois | 43 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 600 € | 3 369 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 000 € | 3 198 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 120 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 061,77 € | 130 026,31 € | 3 066 938,23 € |
| Année 2 | 55 333,78 € | 127 754,30 € | 3 011 604,45 € |
| Année 3 | 57 703,06 € | 125 385,02 € | 2 953 901,39 € |
| Année 4 | 60 173,82 € | 122 914,26 € | 2 893 727,57 € |
| Année 5 | 62 750,33 € | 120 337,75 € | 2 830 977,24 € |
| Année 6 | 65 437,17 € | 117 650,91 € | 2 765 540,07 € |
| Année 7 | 68 239,05 € | 114 849,03 € | 2 697 301,02 € |
| Année 8 | 71 160,93 € | 111 927,15 € | 2 626 140,09 € |
| Année 9 | 74 207,87 € | 108 880,21 € | 2 551 932,22 € |
| Année 10 | 77 385,32 € | 105 702,76 € | 2 474 546,90 € |
| Année 11 | 80 698,80 € | 102 389,28 € | 2 393 848,10 € |
| Année 12 | 84 154,16 € | 98 933,92 € | 2 309 693,94 € |
| Année 13 | 87 757,48 € | 95 330,60 € | 2 221 936,46 € |
| Année 14 | 91 515,07 € | 91 573,01 € | 2 130 421,39 € |
| Année 15 | 95 433,57 € | 87 654,51 € | 2 034 987,82 € |
| Année 16 | 99 519,84 € | 83 568,24 € | 1 935 467,98 € |
| Année 17 | 103 781,08 € | 79 307,00 € | 1 831 686,90 € |
| Année 18 | 108 224,79 € | 74 863,29 € | 1 723 462,11 € |
| Année 19 | 112 858,77 € | 70 229,31 € | 1 610 603,34 € |
| Année 20 | 117 691,14 € | 65 396,94 € | 1 492 912,20 € |
| Année 21 | 122 730,44 € | 60 357,64 € | 1 370 181,76 € |
| Année 22 | 127 985,51 € | 55 102,57 € | 1 242 196,25 € |
| Année 23 | 133 465,59 € | 49 622,49 € | 1 108 730,66 € |
| Année 24 | 139 180,33 € | 43 907,75 € | 969 550,33 € |
| Année 25 | 145 139,75 € | 37 948,33 € | 824 410,58 € |
| Année 26 | 151 354,34 € | 31 733,74 € | 673 056,24 € |
| Année 27 | 157 835,05 € | 25 253,03 € | 515 221,19 € |
| Année 28 | 164 593,24 € | 18 494,84 € | 350 627,95 € |
| Année 29 | 171 640,78 € | 11 447,30 € | 178 987,17 € |
| Année 30 | 178 987,17 € | 4 097,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 120 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 440 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 312 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.