Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 220 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 746,35 € | 15 746,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 716 € / mois | 44 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 600 € | 3 477 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 500 € | 3 300 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 220 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 762,41 € | 134 193,79 € | 3 165 237,59 € |
| Année 2 | 57 107,22 € | 131 848,98 € | 3 108 130,37 € |
| Année 3 | 59 552,44 € | 129 403,76 € | 3 048 577,93 € |
| Année 4 | 62 102,35 € | 126 853,85 € | 2 986 475,58 € |
| Année 5 | 64 761,46 € | 124 194,74 € | 2 921 714,12 € |
| Année 6 | 67 534,41 € | 121 421,79 € | 2 854 179,71 € |
| Année 7 | 70 426,09 € | 118 530,11 € | 2 783 753,62 € |
| Année 8 | 73 441,60 € | 115 514,60 € | 2 710 312,02 € |
| Année 9 | 76 586,22 € | 112 369,98 € | 2 633 725,80 € |
| Année 10 | 79 865,49 € | 109 090,71 € | 2 553 860,31 € |
| Année 11 | 83 285,17 € | 105 671,03 € | 2 470 575,14 € |
| Année 12 | 86 851,27 € | 102 104,93 € | 2 383 723,87 € |
| Année 13 | 90 570,06 € | 98 386,14 € | 2 293 153,81 € |
| Année 14 | 94 448,10 € | 94 508,10 € | 2 198 705,71 € |
| Année 15 | 98 492,18 € | 90 464,02 € | 2 100 213,53 € |
| Année 16 | 102 709,43 € | 86 246,77 € | 1 997 504,10 € |
| Année 17 | 107 107,25 € | 81 848,95 € | 1 890 396,85 € |
| Année 18 | 111 693,35 € | 77 262,85 € | 1 778 703,50 € |
| Année 19 | 116 475,83 € | 72 480,37 € | 1 662 227,67 € |
| Année 20 | 121 463,09 € | 67 493,11 € | 1 540 764,58 € |
| Année 21 | 126 663,91 € | 62 292,29 € | 1 414 100,67 € |
| Année 22 | 132 087,40 € | 56 868,80 € | 1 282 013,27 € |
| Année 23 | 137 743,12 € | 51 213,08 € | 1 144 270,15 € |
| Année 24 | 143 641,01 € | 45 315,19 € | 1 000 629,14 € |
| Année 25 | 149 791,44 € | 39 164,76 € | 850 837,70 € |
| Année 26 | 156 205,22 € | 32 750,98 € | 694 632,48 € |
| Année 27 | 162 893,62 € | 26 062,58 € | 531 738,86 € |
| Année 28 | 169 868,37 € | 19 087,83 € | 361 870,49 € |
| Année 29 | 177 141,80 € | 11 814,40 € | 184 728,69 € |
| Année 30 | 184 728,69 € | 4 229,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 220 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 990 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.