Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 220 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 145,93 € | 23 145,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 139 € / mois | 66 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 600 € | 3 477 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 500 € | 3 300 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 220 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 167,79 € | 112 583,37 € | 3 054 832,21 € |
| Année 2 | 171 178,80 € | 106 572,36 € | 2 883 653,41 € |
| Année 3 | 177 408,56 € | 100 342,60 € | 2 706 244,85 € |
| Année 4 | 183 865,04 € | 93 886,12 € | 2 522 379,81 € |
| Année 5 | 190 556,49 € | 87 194,67 € | 2 331 823,32 € |
| Année 6 | 197 491,46 € | 80 259,70 € | 2 134 331,86 € |
| Année 7 | 204 678,84 € | 73 072,32 € | 1 929 653,02 € |
| Année 8 | 212 127,77 € | 65 623,39 € | 1 717 525,25 € |
| Année 9 | 219 847,81 € | 57 903,35 € | 1 497 677,44 € |
| Année 10 | 227 848,81 € | 49 902,35 € | 1 269 828,63 € |
| Année 11 | 236 140,97 € | 41 610,19 € | 1 033 687,66 € |
| Année 12 | 244 734,95 € | 33 016,21 € | 788 952,71 € |
| Année 13 | 253 641,63 € | 24 109,53 € | 535 311,08 € |
| Année 14 | 262 872,49 € | 14 878,67 € | 272 438,59 € |
| Année 15 | 272 438,59 € | 5 311,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 220 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.