Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 320 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 864,74 € | 23 864,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 317 € / mois | 68 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 600 € | 3 585 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 000 € | 3 403 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 320 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 297,13 € | 116 079,75 € | 3 149 702,87 € |
| Année 2 | 176 494,81 € | 109 882,07 € | 2 973 208,06 € |
| Année 3 | 182 918,02 € | 103 458,86 € | 2 790 290,04 € |
| Année 4 | 189 575,03 € | 96 801,85 € | 2 600 715,01 € |
| Année 5 | 196 474,29 € | 89 902,59 € | 2 404 240,72 € |
| Année 6 | 203 624,64 € | 82 752,24 € | 2 200 616,08 € |
| Année 7 | 211 035,21 € | 75 341,67 € | 1 989 580,87 € |
| Année 8 | 218 715,48 € | 67 661,40 € | 1 770 865,39 € |
| Année 9 | 226 675,24 € | 59 701,64 € | 1 544 190,15 € |
| Année 10 | 234 924,72 € | 51 452,16 € | 1 309 265,43 € |
| Année 11 | 243 474,40 € | 42 902,48 € | 1 065 791,03 € |
| Année 12 | 252 335,24 € | 34 041,64 € | 813 455,79 € |
| Année 13 | 261 518,55 € | 24 858,33 € | 551 937,24 € |
| Année 14 | 271 036,07 € | 15 340,81 € | 280 901,17 € |
| Année 15 | 280 901,17 € | 5 476,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 320 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 332 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.