Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 320 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 069,16 € | 17 069,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 725 € / mois | 48 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 600 € | 3 585 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 000 € | 3 403 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 320 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 725,06 € | 123 104,86 € | 3 238 274,94 € |
| Année 2 | 84 842,99 € | 119 986,93 € | 3 153 431,95 € |
| Année 3 | 88 079,85 € | 116 750,07 € | 3 065 352,10 € |
| Année 4 | 91 440,20 € | 113 389,72 € | 2 973 911,90 € |
| Année 5 | 94 928,78 € | 109 901,14 € | 2 878 983,12 € |
| Année 6 | 98 550,44 € | 106 279,48 € | 2 780 432,68 € |
| Année 7 | 102 310,26 € | 102 519,66 € | 2 678 122,42 € |
| Année 8 | 106 213,55 € | 98 616,37 € | 2 571 908,87 € |
| Année 9 | 110 265,70 € | 94 564,22 € | 2 461 643,17 € |
| Année 10 | 114 472,51 € | 90 357,41 € | 2 347 170,66 € |
| Année 11 | 118 839,77 € | 85 990,15 € | 2 228 330,89 € |
| Année 12 | 123 373,67 € | 81 456,25 € | 2 104 957,22 € |
| Année 13 | 128 080,52 € | 76 749,40 € | 1 976 876,70 € |
| Année 14 | 132 966,98 € | 71 862,94 € | 1 843 909,72 € |
| Année 15 | 138 039,82 € | 66 790,10 € | 1 705 869,90 € |
| Année 16 | 143 306,23 € | 61 523,69 € | 1 562 563,67 € |
| Année 17 | 148 773,54 € | 56 056,38 € | 1 413 790,13 € |
| Année 18 | 154 449,46 € | 50 380,46 € | 1 259 340,67 € |
| Année 19 | 160 341,88 € | 44 488,04 € | 1 098 998,79 € |
| Année 20 | 166 459,15 € | 38 370,77 € | 932 539,64 € |
| Année 21 | 172 809,77 € | 32 020,15 € | 759 729,87 € |
| Année 22 | 179 402,68 € | 25 427,24 € | 580 327,19 € |
| Année 23 | 186 247,13 € | 18 582,79 € | 394 080,06 € |
| Année 24 | 193 352,69 € | 11 477,23 € | 200 727,37 € |
| Année 25 | 200 727,37 € | 4 100,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 320 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 265 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 000 € (2,5%).