Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 320 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 563,16 € | 19 563,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 282 € / mois | 55 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 600 € | 3 585 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 000 € | 3 403 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 320 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 500,35 € | 120 257,57 € | 3 205 499,65 € |
| Année 2 | 118 785,77 € | 115 972,15 € | 3 086 713,88 € |
| Année 3 | 123 231,56 € | 111 526,36 € | 2 963 482,32 € |
| Année 4 | 127 843,73 € | 106 914,19 € | 2 835 638,59 € |
| Année 5 | 132 628,59 € | 102 129,33 € | 2 703 010,00 € |
| Année 6 | 137 592,47 € | 97 165,45 € | 2 565 417,53 € |
| Année 7 | 142 742,16 € | 92 015,76 € | 2 422 675,37 € |
| Année 8 | 148 084,60 € | 86 673,32 € | 2 274 590,77 € |
| Année 9 | 153 626,96 € | 81 130,96 € | 2 120 963,81 € |
| Année 10 | 159 376,77 € | 75 381,15 € | 1 961 587,04 € |
| Année 11 | 165 341,79 € | 69 416,13 € | 1 796 245,25 € |
| Année 12 | 171 530,04 € | 63 227,88 € | 1 624 715,21 € |
| Année 13 | 177 949,91 € | 56 808,01 € | 1 446 765,30 € |
| Année 14 | 184 610,04 € | 50 147,88 € | 1 262 155,26 € |
| Année 15 | 191 519,47 € | 43 238,45 € | 1 070 635,79 € |
| Année 16 | 198 687,48 € | 36 070,44 € | 871 948,31 € |
| Année 17 | 206 123,79 € | 28 634,13 € | 665 824,52 € |
| Année 18 | 213 838,40 € | 20 919,52 € | 451 986,12 € |
| Année 19 | 221 841,74 € | 12 916,18 € | 230 144,38 € |
| Année 20 | 230 144,38 € | 4 613,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 320 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 840 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.