Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 420 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 152,41 € | 20 152,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 068 € / mois | 57 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 600 € | 3 693 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 500 € | 3 505 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 420 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 420 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 949,14 € | 123 879,78 € | 3 302 050,86 € |
| Année 2 | 122 363,62 € | 119 465,30 € | 3 179 687,24 € |
| Année 3 | 126 943,35 € | 114 885,57 € | 3 052 743,89 € |
| Année 4 | 131 694,45 € | 110 134,47 € | 2 921 049,44 € |
| Année 5 | 136 623,40 € | 105 205,52 € | 2 784 426,04 € |
| Année 6 | 141 736,82 € | 100 092,10 € | 2 642 689,22 € |
| Année 7 | 147 041,62 € | 94 787,30 € | 2 495 647,60 € |
| Année 8 | 152 544,95 € | 89 283,97 € | 2 343 102,65 € |
| Année 9 | 158 254,26 € | 83 574,66 € | 2 184 848,39 € |
| Année 10 | 164 177,24 € | 77 651,68 € | 2 020 671,15 € |
| Année 11 | 170 321,92 € | 71 507,00 € | 1 850 349,23 € |
| Année 12 | 176 696,59 € | 65 132,33 € | 1 673 652,64 € |
| Année 13 | 183 309,83 € | 58 519,09 € | 1 490 342,81 € |
| Année 14 | 190 170,56 € | 51 658,36 € | 1 300 172,25 € |
| Année 15 | 197 288,10 € | 44 540,82 € | 1 102 884,15 € |
| Année 16 | 204 672,01 € | 37 156,91 € | 898 212,14 € |
| Année 17 | 212 332,28 € | 29 496,64 € | 685 879,86 € |
| Année 18 | 220 279,28 € | 21 549,64 € | 465 600,58 € |
| Année 19 | 228 523,68 € | 13 305,24 € | 237 076,90 € |
| Année 20 | 237 076,90 € | 4 752,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 420 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 273 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 500 € (2,5%).