Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 420 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 724,39 € | 16 724,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 680 € / mois | 47 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 600 € | 3 693 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 500 € | 3 505 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 420 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 420 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 163,87 € | 142 528,81 € | 3 361 836,13 € |
| Année 2 | 60 654,32 € | 140 038,36 € | 3 301 181,81 € |
| Année 3 | 63 251,42 € | 137 441,26 € | 3 237 930,39 € |
| Année 4 | 65 959,69 € | 134 732,99 € | 3 171 970,70 € |
| Année 5 | 68 783,98 € | 131 908,70 € | 3 103 186,72 € |
| Année 6 | 71 729,17 € | 128 963,51 € | 3 031 457,55 € |
| Année 7 | 74 800,47 € | 125 892,21 € | 2 956 657,08 € |
| Année 8 | 78 003,28 € | 122 689,40 € | 2 878 653,80 € |
| Année 9 | 81 343,22 € | 119 349,46 € | 2 797 310,58 € |
| Année 10 | 84 826,17 € | 115 866,51 € | 2 712 484,41 € |
| Année 11 | 88 458,26 € | 112 234,42 € | 2 624 026,15 € |
| Année 12 | 92 245,87 € | 108 446,81 € | 2 531 780,28 € |
| Année 13 | 96 195,64 € | 104 497,04 € | 2 435 584,64 € |
| Année 14 | 100 314,54 € | 100 378,14 € | 2 335 270,10 € |
| Année 15 | 104 609,83 € | 96 082,85 € | 2 230 660,27 € |
| Année 16 | 109 089,02 € | 91 603,66 € | 2 121 571,25 € |
| Année 17 | 113 759,99 € | 86 932,69 € | 2 007 811,26 € |
| Année 18 | 118 630,97 € | 82 061,71 € | 1 889 180,29 € |
| Année 19 | 123 710,52 € | 76 982,16 € | 1 765 469,77 € |
| Année 20 | 129 007,55 € | 71 685,13 € | 1 636 462,22 € |
| Année 21 | 134 531,39 € | 66 161,29 € | 1 501 930,83 € |
| Année 22 | 140 291,76 € | 60 400,92 € | 1 361 639,07 € |
| Année 23 | 146 298,77 € | 54 393,91 € | 1 215 340,30 € |
| Année 24 | 152 563,01 € | 48 129,67 € | 1 062 777,29 € |
| Année 25 | 159 095,44 € | 41 597,24 € | 903 681,85 € |
| Année 26 | 165 907,59 € | 34 785,09 € | 737 774,26 € |
| Année 27 | 173 011,43 € | 27 681,25 € | 564 762,83 € |
| Année 28 | 180 419,42 € | 20 273,26 € | 384 343,41 € |
| Année 29 | 188 144,64 € | 12 548,04 € | 196 198,77 € |
| Année 30 | 196 198,77 € | 4 492,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 420 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 784 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.