Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 370 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 479,88 € | 16 479,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 939 € / mois | 47 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 600 € | 3 639 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 250 € | 3 454 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 370 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 313,49 € | 140 445,07 € | 3 312 686,51 € |
| Année 2 | 59 767,54 € | 137 991,02 € | 3 252 918,97 € |
| Année 3 | 62 326,65 € | 135 431,91 € | 3 190 592,32 € |
| Année 4 | 64 995,38 € | 132 763,18 € | 3 125 596,94 € |
| Année 5 | 67 778,33 € | 129 980,23 € | 3 057 818,61 € |
| Année 6 | 70 680,48 € | 127 078,08 € | 2 987 138,13 € |
| Année 7 | 73 706,87 € | 124 051,69 € | 2 913 431,26 € |
| Année 8 | 76 862,85 € | 120 895,71 € | 2 836 568,41 € |
| Année 9 | 80 153,97 € | 117 604,59 € | 2 756 414,44 € |
| Année 10 | 83 586,01 € | 114 172,55 € | 2 672 828,43 € |
| Année 11 | 87 164,99 € | 110 593,57 € | 2 585 663,44 € |
| Année 12 | 90 897,23 € | 106 861,33 € | 2 494 766,21 € |
| Année 13 | 94 789,25 € | 102 969,31 € | 2 399 976,96 € |
| Année 14 | 98 847,95 € | 98 910,61 € | 2 301 129,01 € |
| Année 15 | 103 080,40 € | 94 678,16 € | 2 198 048,61 € |
| Année 16 | 107 494,10 € | 90 264,46 € | 2 090 554,51 € |
| Année 17 | 112 096,81 € | 85 661,75 € | 1 978 457,70 € |
| Année 18 | 116 896,56 € | 80 862,00 € | 1 861 561,14 € |
| Année 19 | 121 901,85 € | 75 856,71 € | 1 739 659,29 € |
| Année 20 | 127 121,41 € | 70 637,15 € | 1 612 537,88 € |
| Année 21 | 132 564,51 € | 65 194,05 € | 1 479 973,37 € |
| Année 22 | 138 240,68 € | 59 517,88 € | 1 341 732,69 € |
| Année 23 | 144 159,88 € | 53 598,68 € | 1 197 572,81 € |
| Année 24 | 150 332,49 € | 47 426,07 € | 1 047 240,32 € |
| Année 25 | 156 769,43 € | 40 989,13 € | 890 470,89 € |
| Année 26 | 163 482,00 € | 34 276,56 € | 726 988,89 € |
| Année 27 | 170 481,95 € | 27 276,61 € | 556 506,94 € |
| Année 28 | 177 781,67 € | 19 976,89 € | 378 725,27 € |
| Année 29 | 185 393,92 € | 12 364,64 € | 193 331,35 € |
| Année 30 | 193 331,35 € | 4 426,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 370 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 440 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 085 €.