Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 520 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 741,66 € | 20 741,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 854 € / mois | 59 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 600 € | 3 801 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 000 € | 3 608 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 520 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 397,92 € | 127 502,00 € | 3 398 602,08 € |
| Année 2 | 125 941,49 € | 122 958,43 € | 3 272 660,59 € |
| Année 3 | 130 655,10 € | 118 244,82 € | 3 142 005,49 € |
| Année 4 | 135 545,14 € | 113 354,78 € | 3 006 460,35 € |
| Année 5 | 140 618,18 € | 108 281,74 € | 2 865 842,17 € |
| Année 6 | 145 881,13 € | 103 018,79 € | 2 719 961,04 € |
| Année 7 | 151 341,05 € | 97 558,87 € | 2 568 619,99 € |
| Année 8 | 157 005,30 € | 91 894,62 € | 2 411 614,69 € |
| Année 9 | 162 881,54 € | 86 018,38 € | 2 248 733,15 € |
| Année 10 | 168 977,72 € | 79 922,20 € | 2 079 755,43 € |
| Année 11 | 175 302,07 € | 73 597,85 € | 1 904 453,36 € |
| Année 12 | 181 863,11 € | 67 036,81 € | 1 722 590,25 € |
| Année 13 | 188 669,73 € | 60 230,19 € | 1 533 920,52 € |
| Année 14 | 195 731,07 € | 53 168,85 € | 1 338 189,45 € |
| Année 15 | 203 056,72 € | 45 843,20 € | 1 135 132,73 € |
| Année 16 | 210 656,54 € | 38 243,38 € | 924 476,19 € |
| Année 17 | 218 540,82 € | 30 359,10 € | 705 935,37 € |
| Année 18 | 226 720,15 € | 22 179,77 € | 479 215,22 € |
| Année 19 | 235 205,62 € | 13 694,30 € | 244 009,60 € |
| Année 20 | 244 009,60 € | 4 891,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 520 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 240 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 262 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.