Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 520 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 097,42 € | 18 097,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 841 € / mois | 51 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 600 € | 3 801 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 000 € | 3 608 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 520 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 648,24 € | 130 520,80 € | 3 433 351,76 € |
| Année 2 | 89 953,99 € | 127 215,05 € | 3 343 397,77 € |
| Année 3 | 93 385,84 € | 123 783,20 € | 3 250 011,93 € |
| Année 4 | 96 948,62 € | 120 220,42 € | 3 153 063,31 € |
| Année 5 | 100 647,36 € | 116 521,68 € | 3 052 415,95 € |
| Année 6 | 104 487,18 € | 112 681,86 € | 2 947 928,77 € |
| Année 7 | 108 473,50 € | 108 695,54 € | 2 839 455,27 € |
| Année 8 | 112 611,89 € | 104 557,15 € | 2 726 843,38 € |
| Année 9 | 116 908,18 € | 100 260,86 € | 2 609 935,20 € |
| Année 10 | 121 368,38 € | 95 800,66 € | 2 488 566,82 € |
| Année 11 | 125 998,74 € | 91 170,30 € | 2 362 568,08 € |
| Année 12 | 130 805,76 € | 86 363,28 € | 2 231 762,32 € |
| Année 13 | 135 796,16 € | 81 372,88 € | 2 095 966,16 € |
| Année 14 | 140 976,97 € | 76 192,07 € | 1 954 989,19 € |
| Année 15 | 146 355,43 € | 70 813,61 € | 1 808 633,76 € |
| Année 16 | 151 939,07 € | 65 229,97 € | 1 656 694,69 € |
| Année 17 | 157 735,74 € | 59 433,30 € | 1 498 958,95 € |
| Année 18 | 163 753,57 € | 53 415,47 € | 1 335 205,38 € |
| Année 19 | 170 000,97 € | 47 168,07 € | 1 165 204,41 € |
| Année 20 | 176 486,75 € | 40 682,29 € | 988 717,66 € |
| Année 21 | 183 219,92 € | 33 949,12 € | 805 497,74 € |
| Année 22 | 190 210,02 € | 26 959,02 € | 615 287,72 € |
| Année 23 | 197 466,78 € | 19 702,26 € | 417 820,94 € |
| Année 24 | 205 000,36 € | 12 168,68 € | 212 820,58 € |
| Année 25 | 212 820,58 € | 4 347,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 520 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 352 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 281 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.