Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 570 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 354,48 € | 18 354,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 620 € / mois | 52 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 600 € | 3 855 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 250 € | 3 659 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 570 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 878,97 € | 132 374,79 € | 3 482 121,03 € |
| Année 2 | 91 231,66 € | 129 022,10 € | 3 390 889,37 € |
| Année 3 | 94 712,26 € | 125 541,50 € | 3 296 177,11 € |
| Année 4 | 98 325,68 € | 121 928,08 € | 3 197 851,43 € |
| Année 5 | 102 076,91 € | 118 176,85 € | 3 095 774,52 € |
| Année 6 | 105 971,28 € | 114 282,48 € | 2 989 803,24 € |
| Année 7 | 110 014,23 € | 110 239,53 € | 2 879 789,01 € |
| Année 8 | 114 211,40 € | 106 042,36 € | 2 765 577,61 € |
| Année 9 | 118 568,73 € | 101 685,03 € | 2 647 008,88 € |
| Année 10 | 123 092,29 € | 97 161,47 € | 2 523 916,59 € |
| Année 11 | 127 788,41 € | 92 465,35 € | 2 396 128,18 € |
| Année 12 | 132 663,70 € | 87 590,06 € | 2 263 464,48 € |
| Année 13 | 137 724,99 € | 82 528,77 € | 2 125 739,49 € |
| Année 14 | 142 979,38 € | 77 274,38 € | 1 982 760,11 € |
| Année 15 | 148 434,22 € | 71 819,54 € | 1 834 325,89 € |
| Année 16 | 154 097,16 € | 66 156,60 € | 1 680 228,73 € |
| Année 17 | 159 976,18 € | 60 277,58 € | 1 520 252,55 € |
| Année 18 | 166 079,48 € | 54 174,28 € | 1 354 173,07 € |
| Année 19 | 172 415,61 € | 47 838,15 € | 1 181 757,46 € |
| Année 20 | 178 993,53 € | 41 260,23 € | 1 002 763,93 € |
| Année 21 | 185 822,34 € | 34 431,42 € | 816 941,59 € |
| Année 22 | 192 911,69 € | 27 342,07 € | 624 029,90 € |
| Année 23 | 200 271,52 € | 19 982,24 € | 423 758,38 € |
| Année 24 | 207 912,15 € | 12 341,61 € | 215 846,23 € |
| Année 25 | 215 846,23 € | 4 409,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 570 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 441 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.