Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 570 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 185,31 € | 35 185,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 622 € / mois | 100 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 600 € | 3 855 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 250 € | 3 659 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 570 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 530,59 € | 117 693,13 € | 3 265 469,41 € |
| Année 2 | 315 141,77 € | 107 081,95 € | 2 950 327,64 € |
| Année 3 | 326 122,69 € | 96 101,03 € | 2 624 204,95 € |
| Année 4 | 337 486,25 € | 84 737,47 € | 2 286 718,70 € |
| Année 5 | 349 245,77 € | 72 977,95 € | 1 937 472,93 € |
| Année 6 | 361 415,01 € | 60 808,71 € | 1 576 057,92 € |
| Année 7 | 374 008,30 € | 48 215,42 € | 1 202 049,62 € |
| Année 8 | 387 040,39 € | 35 183,33 € | 815 009,23 € |
| Année 9 | 400 526,57 € | 21 697,15 € | 414 482,66 € |
| Année 10 | 414 482,66 € | 7 741,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 570 000 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 840 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 250 € (2,5%).