Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 570 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 036,29 € | 21 036,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 746 € / mois | 60 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 600 € | 3 855 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 250 € | 3 659 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 570 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 122,37 € | 129 313,11 € | 3 446 877,63 € |
| Année 2 | 127 730,48 € | 124 705,00 € | 3 319 147,15 € |
| Année 3 | 132 511,05 € | 119 924,43 € | 3 186 636,10 € |
| Année 4 | 137 470,56 € | 114 964,92 € | 3 049 165,54 € |
| Année 5 | 142 615,69 € | 109 819,79 € | 2 906 549,85 € |
| Année 6 | 147 953,37 € | 104 482,11 € | 2 758 596,48 € |
| Année 7 | 153 490,82 € | 98 944,66 € | 2 605 105,66 € |
| Année 8 | 159 235,54 € | 93 199,94 € | 2 445 870,12 € |
| Année 9 | 165 195,25 € | 87 240,23 € | 2 280 674,87 € |
| Année 10 | 171 378,05 € | 81 057,43 € | 2 109 296,82 € |
| Année 11 | 177 792,22 € | 74 643,26 € | 1 931 504,60 € |
| Année 12 | 184 446,48 € | 67 989,00 € | 1 747 058,12 € |
| Année 13 | 191 349,77 € | 61 085,71 € | 1 555 708,35 € |
| Année 14 | 198 511,42 € | 53 924,06 € | 1 357 196,93 € |
| Année 15 | 205 941,13 € | 46 494,35 € | 1 151 255,80 € |
| Année 16 | 213 648,93 € | 38 786,55 € | 937 606,87 € |
| Année 17 | 221 645,16 € | 30 790,32 € | 715 961,71 € |
| Année 18 | 229 940,68 € | 22 494,80 € | 486 021,03 € |
| Année 19 | 238 546,71 € | 13 888,77 € | 247 474,32 € |
| Année 20 | 247 474,32 € | 4 960,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 570 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 357 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 104 €.