Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 570 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 457,91 € | 17 457,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 903 € / mois | 49 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 600 € | 3 855 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 250 € | 3 659 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 570 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 714,84 € | 148 780,08 € | 3 509 285,16 € |
| Année 2 | 63 314,52 € | 146 180,40 € | 3 445 970,64 € |
| Année 3 | 66 025,52 € | 143 469,40 € | 3 379 945,12 € |
| Année 4 | 68 852,61 € | 140 642,31 € | 3 311 092,51 € |
| Année 5 | 71 800,75 € | 137 694,17 € | 3 239 291,76 € |
| Année 6 | 74 875,11 € | 134 619,81 € | 3 164 416,65 € |
| Année 7 | 78 081,10 € | 131 413,82 € | 3 086 335,55 € |
| Année 8 | 81 424,39 € | 128 070,53 € | 3 004 911,16 € |
| Année 9 | 84 910,80 € | 124 584,12 € | 2 920 000,36 € |
| Année 10 | 88 546,51 € | 120 948,41 € | 2 831 453,85 € |
| Année 11 | 92 337,92 € | 117 157,00 € | 2 739 115,93 € |
| Année 12 | 96 291,63 € | 113 203,29 € | 2 642 824,30 € |
| Année 13 | 100 414,63 € | 109 080,29 € | 2 542 409,67 € |
| Année 14 | 104 714,22 € | 104 780,70 € | 2 437 695,45 € |
| Année 15 | 109 197,87 € | 100 297,05 € | 2 328 497,58 € |
| Année 16 | 113 873,50 € | 95 621,42 € | 2 214 624,08 € |
| Année 17 | 118 749,32 € | 90 745,60 € | 2 095 874,76 € |
| Année 18 | 123 833,95 € | 85 660,97 € | 1 972 040,81 € |
| Année 19 | 129 136,26 € | 80 358,66 € | 1 842 904,55 € |
| Année 20 | 134 665,60 € | 74 829,32 € | 1 708 238,95 € |
| Année 21 | 140 431,73 € | 69 063,19 € | 1 567 807,22 € |
| Année 22 | 146 444,74 € | 63 050,18 € | 1 421 362,48 € |
| Année 23 | 152 715,20 € | 56 779,72 € | 1 268 647,28 € |
| Année 24 | 159 254,19 € | 50 240,73 € | 1 109 393,09 € |
| Année 25 | 166 073,12 € | 43 421,80 € | 943 319,97 € |
| Année 26 | 173 184,06 € | 36 310,86 € | 770 135,91 € |
| Année 27 | 180 599,41 € | 28 895,51 € | 589 536,50 € |
| Année 28 | 188 332,33 € | 21 162,59 € | 401 204,17 € |
| Année 29 | 196 396,35 € | 13 098,57 € | 204 807,82 € |
| Année 30 | 204 807,82 € | 4 689,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 570 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 357 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.