Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 620 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 702,42 € | 17 702,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 644 € / mois | 50 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 600 € | 3 909 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 500 € | 3 710 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 620 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 565,20 € | 150 863,84 € | 3 558 434,80 € |
| Année 2 | 64 201,30 € | 148 227,74 € | 3 494 233,50 € |
| Année 3 | 66 950,28 € | 145 478,76 € | 3 427 283,22 € |
| Année 4 | 69 816,95 € | 142 612,09 € | 3 357 466,27 € |
| Année 5 | 72 806,36 € | 139 622,68 € | 3 284 659,91 € |
| Année 6 | 75 923,79 € | 136 505,25 € | 3 208 736,12 € |
| Année 7 | 79 174,72 € | 133 254,32 € | 3 129 561,40 € |
| Année 8 | 82 564,82 € | 129 864,22 € | 3 046 996,58 € |
| Année 9 | 86 100,06 € | 126 328,98 € | 2 960 896,52 € |
| Année 10 | 89 786,68 € | 122 642,36 € | 2 871 109,84 € |
| Année 11 | 93 631,18 € | 118 797,86 € | 2 777 478,66 € |
| Année 12 | 97 640,28 € | 114 788,76 € | 2 679 838,38 € |
| Année 13 | 101 821,04 € | 110 608,00 € | 2 578 017,34 € |
| Année 14 | 106 180,83 € | 106 248,21 € | 2 471 836,51 € |
| Année 15 | 110 727,26 € | 101 701,78 € | 2 361 109,25 € |
| Année 16 | 115 468,39 € | 96 960,65 € | 2 245 640,86 € |
| Année 17 | 120 412,53 € | 92 016,51 € | 2 125 228,33 € |
| Année 18 | 125 568,34 € | 86 860,70 € | 1 999 659,99 € |
| Année 19 | 130 944,93 € | 81 484,11 € | 1 868 715,06 € |
| Année 20 | 136 551,74 € | 75 877,30 € | 1 732 163,32 € |
| Année 21 | 142 398,61 € | 70 030,43 € | 1 589 764,71 € |
| Année 22 | 148 495,83 € | 63 933,21 € | 1 441 268,88 € |
| Année 23 | 154 854,10 € | 57 574,94 € | 1 286 414,78 € |
| Année 24 | 161 484,66 € | 50 944,38 € | 1 124 930,12 € |
| Année 25 | 168 399,11 € | 44 029,93 € | 956 531,01 € |
| Année 26 | 175 609,63 € | 36 819,41 € | 780 921,38 € |
| Année 27 | 183 128,89 € | 29 300,15 € | 597 792,49 € |
| Année 28 | 190 970,11 € | 21 458,93 € | 406 822,38 € |
| Année 29 | 199 147,07 € | 13 281,97 € | 207 675,31 € |
| Année 30 | 207 675,31 € | 4 754,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 620 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 289 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 500 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 578 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.