Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 670 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 946,93 € | 17 946,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 385 € / mois | 51 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 600 € | 3 963 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 750 € | 3 761 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 670 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 415,58 € | 152 947,58 € | 3 607 584,42 € |
| Année 2 | 65 088,06 € | 150 275,10 € | 3 542 496,36 € |
| Année 3 | 67 875,03 € | 147 488,13 € | 3 474 621,33 € |
| Année 4 | 70 781,30 € | 144 581,86 € | 3 403 840,03 € |
| Année 5 | 73 812,01 € | 141 551,15 € | 3 330 028,02 € |
| Année 6 | 76 972,48 € | 138 390,68 € | 3 253 055,54 € |
| Année 7 | 80 268,29 € | 135 094,87 € | 3 172 787,25 € |
| Année 8 | 83 705,22 € | 131 657,94 € | 3 089 082,03 € |
| Année 9 | 87 289,31 € | 128 073,85 € | 3 001 792,72 € |
| Année 10 | 91 026,87 € | 124 336,29 € | 2 910 765,85 € |
| Année 11 | 94 924,47 € | 120 438,69 € | 2 815 841,38 € |
| Année 12 | 98 988,93 € | 116 374,23 € | 2 716 852,45 € |
| Année 13 | 103 227,45 € | 112 135,71 € | 2 613 625,00 € |
| Année 14 | 107 647,42 € | 107 715,74 € | 2 505 977,58 € |
| Année 15 | 112 256,68 € | 103 106,48 € | 2 393 720,90 € |
| Année 16 | 117 063,29 € | 98 299,87 € | 2 276 657,61 € |
| Année 17 | 122 075,70 € | 93 287,46 € | 2 154 581,91 € |
| Année 18 | 127 302,75 € | 88 060,41 € | 2 027 279,16 € |
| Année 19 | 132 753,59 € | 82 609,57 € | 1 894 525,57 € |
| Année 20 | 138 437,84 € | 76 925,32 € | 1 756 087,73 € |
| Année 21 | 144 365,46 € | 70 997,70 € | 1 611 722,27 € |
| Année 22 | 150 546,92 € | 64 816,24 € | 1 461 175,35 € |
| Année 23 | 156 993,04 € | 58 370,12 € | 1 304 182,31 € |
| Année 24 | 163 715,16 € | 51 648,00 € | 1 140 467,15 € |
| Année 25 | 170 725,12 € | 44 638,04 € | 969 742,03 € |
| Année 26 | 178 035,23 € | 37 327,93 € | 791 706,80 € |
| Année 27 | 185 658,33 € | 29 704,83 € | 606 048,47 € |
| Année 28 | 193 607,87 € | 21 755,29 € | 412 440,60 € |
| Année 29 | 201 897,77 € | 13 465,39 € | 210 542,83 € |
| Année 30 | 210 542,83 € | 4 820,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 670 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 040 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.