Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 220 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 973,91 € | 18 973,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 497 € / mois | 54 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 600 € | 3 477 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 500 € | 3 300 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 220 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 051,57 € | 116 635,35 € | 3 108 948,43 € |
| Année 2 | 115 207,91 € | 112 479,01 € | 2 993 740,52 € |
| Année 3 | 119 519,81 € | 108 167,11 € | 2 874 220,71 € |
| Année 4 | 123 993,06 € | 103 693,86 € | 2 750 227,65 € |
| Année 5 | 128 633,77 € | 99 053,15 € | 2 621 593,88 € |
| Année 6 | 133 448,17 € | 94 238,75 € | 2 488 145,71 € |
| Année 7 | 138 442,76 € | 89 244,16 € | 2 349 702,95 € |
| Année 8 | 143 624,24 € | 84 062,68 € | 2 206 078,71 € |
| Année 9 | 148 999,67 € | 78 687,25 € | 2 057 079,04 € |
| Année 10 | 154 576,30 € | 73 110,62 € | 1 902 502,74 € |
| Année 11 | 160 361,64 € | 67 325,28 € | 1 742 141,10 € |
| Année 12 | 166 363,52 € | 61 323,40 € | 1 575 777,58 € |
| Année 13 | 172 590,00 € | 55 096,92 € | 1 403 187,58 € |
| Année 14 | 179 049,56 € | 48 637,36 € | 1 224 138,02 € |
| Année 15 | 185 750,85 € | 41 936,07 € | 1 038 387,17 € |
| Année 16 | 192 702,97 € | 34 983,95 € | 845 684,20 € |
| Année 17 | 199 915,28 € | 27 771,64 € | 645 768,92 € |
| Année 18 | 207 397,52 € | 20 289,40 € | 438 371,40 € |
| Année 19 | 215 159,79 € | 12 527,13 € | 223 211,61 € |
| Année 20 | 223 211,61 € | 4 474,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 220 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 640 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.