Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 170 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 679,28 € | 18 679,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 604 € / mois | 53 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 600 € | 3 423 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 250 € | 3 249 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 170 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 327,11 € | 114 824,25 € | 3 060 672,89 € |
| Année 2 | 113 418,92 € | 110 732,44 € | 2 947 253,97 € |
| Année 3 | 117 663,84 € | 106 487,52 € | 2 829 590,13 € |
| Année 4 | 122 067,66 € | 102 083,70 € | 2 707 522,47 € |
| Année 5 | 126 636,28 € | 97 515,08 € | 2 580 886,19 € |
| Année 6 | 131 375,92 € | 92 775,44 € | 2 449 510,27 € |
| Année 7 | 136 292,94 € | 87 858,42 € | 2 313 217,33 € |
| Année 8 | 141 393,98 € | 82 757,38 € | 2 171 823,35 € |
| Année 9 | 146 685,95 € | 77 465,41 € | 2 025 137,40 € |
| Année 10 | 152 175,96 € | 71 975,40 € | 1 872 961,44 € |
| Année 11 | 157 871,47 € | 66 279,89 € | 1 715 089,97 € |
| Année 12 | 163 780,13 € | 60 371,23 € | 1 551 309,84 € |
| Année 13 | 169 909,95 € | 54 241,41 € | 1 381 399,89 € |
| Année 14 | 176 269,21 € | 47 882,15 € | 1 205 130,68 € |
| Année 15 | 182 866,45 € | 41 284,91 € | 1 022 264,23 € |
| Année 16 | 189 710,59 € | 34 440,77 € | 832 553,64 € |
| Année 17 | 196 810,91 € | 27 340,45 € | 635 742,73 € |
| Année 18 | 204 176,95 € | 19 974,41 € | 431 565,78 € |
| Année 19 | 211 818,72 € | 12 332,64 € | 219 747,06 € |
| Année 20 | 219 747,06 € | 4 404,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 170 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 040 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 250 € (2,5%).