Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 170 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 501,84 € | 15 501,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 975 € / mois | 44 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 600 € | 3 423 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 250 € | 3 249 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 170 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 912,01 € | 132 110,07 € | 3 116 087,99 € |
| Année 2 | 56 220,43 € | 129 801,65 € | 3 059 867,56 € |
| Année 3 | 58 627,69 € | 127 394,39 € | 3 001 239,87 € |
| Année 4 | 61 137,99 € | 124 884,09 € | 2 940 101,88 € |
| Année 5 | 63 755,82 € | 122 266,26 € | 2 876 346,06 € |
| Année 6 | 66 485,70 € | 119 536,38 € | 2 809 860,36 € |
| Année 7 | 69 332,48 € | 116 689,60 € | 2 740 527,88 € |
| Année 8 | 72 301,15 € | 113 720,93 € | 2 668 226,73 € |
| Année 9 | 75 396,97 € | 110 625,11 € | 2 592 829,76 € |
| Année 10 | 78 625,32 € | 107 396,76 € | 2 514 204,44 € |
| Année 11 | 81 991,89 € | 104 030,19 € | 2 432 212,55 € |
| Année 12 | 85 502,62 € | 100 519,46 € | 2 346 709,93 € |
| Année 13 | 89 163,68 € | 96 858,40 € | 2 257 546,25 € |
| Année 14 | 92 981,48 € | 93 040,60 € | 2 164 564,77 € |
| Année 15 | 96 962,77 € | 89 059,31 € | 2 067 602,00 € |
| Année 16 | 101 114,51 € | 84 907,57 € | 1 966 487,49 € |
| Année 17 | 105 444,04 € | 80 578,04 € | 1 861 043,45 € |
| Année 18 | 109 958,94 € | 76 063,14 € | 1 751 084,51 € |
| Année 19 | 114 667,17 € | 71 354,91 € | 1 636 417,34 € |
| Année 20 | 119 576,99 € | 66 445,09 € | 1 516 840,35 € |
| Année 21 | 124 697,03 € | 61 325,05 € | 1 392 143,32 € |
| Année 22 | 130 036,32 € | 55 985,76 € | 1 262 107,00 € |
| Année 23 | 135 604,20 € | 50 417,88 € | 1 126 502,80 € |
| Année 24 | 141 410,53 € | 44 611,55 € | 985 092,27 € |
| Année 25 | 147 465,42 € | 38 556,66 € | 837 626,85 € |
| Année 26 | 153 779,61 € | 32 242,47 € | 683 847,24 € |
| Année 27 | 160 364,12 € | 25 657,96 € | 523 483,12 € |
| Année 28 | 167 230,60 € | 18 791,48 € | 356 252,52 € |
| Année 29 | 174 391,11 € | 11 630,97 € | 181 861,41 € |
| Année 30 | 181 861,41 € | 4 163,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 170 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 040 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 317 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.