Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 270 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 268,53 € | 19 268,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 389 € / mois | 55 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 600 € | 3 531 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 750 € | 3 351 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 270 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 775,89 € | 118 446,47 € | 3 157 224,11 € |
| Année 2 | 116 996,76 € | 114 225,60 € | 3 040 227,35 € |
| Année 3 | 121 375,61 € | 109 846,75 € | 2 918 851,74 € |
| Année 4 | 125 918,35 € | 105 304,01 € | 2 792 933,39 € |
| Année 5 | 130 631,10 € | 100 591,26 € | 2 662 302,29 € |
| Année 6 | 135 520,26 € | 95 702,10 € | 2 526 782,03 € |
| Année 7 | 140 592,36 € | 90 630,00 € | 2 386 189,67 € |
| Année 8 | 145 854,32 € | 85 368,04 € | 2 240 335,35 € |
| Année 9 | 151 313,24 € | 79 909,12 € | 2 089 022,11 € |
| Année 10 | 156 976,45 € | 74 245,91 € | 1 932 045,66 € |
| Année 11 | 162 851,63 € | 68 370,73 € | 1 769 194,03 € |
| Année 12 | 168 946,68 € | 62 275,68 € | 1 600 247,35 € |
| Année 13 | 175 269,86 € | 55 952,50 € | 1 424 977,49 € |
| Année 14 | 181 829,72 € | 49 392,64 € | 1 243 147,77 € |
| Année 15 | 188 635,05 € | 42 587,31 € | 1 054 512,72 € |
| Année 16 | 195 695,12 € | 35 527,24 € | 858 817,60 € |
| Année 17 | 203 019,43 € | 28 202,93 € | 655 798,17 € |
| Année 18 | 210 617,84 € | 20 604,52 € | 445 180,33 € |
| Année 19 | 218 500,66 € | 12 721,70 € | 226 679,67 € |
| Année 20 | 226 679,67 € | 4 543,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 270 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 053 €.