Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 270 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 505,34 € | 23 505,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 228 € / mois | 67 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 600 € | 3 531 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 750 € | 3 351 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 270 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 732,54 € | 114 331,54 € | 3 102 267,46 € |
| Année 2 | 173 836,88 € | 108 227,20 € | 2 928 430,58 € |
| Année 3 | 180 163,37 € | 101 900,71 € | 2 748 267,21 € |
| Année 4 | 186 720,12 € | 95 343,96 € | 2 561 547,09 € |
| Année 5 | 193 515,45 € | 88 548,63 € | 2 368 031,64 € |
| Année 6 | 200 558,12 € | 81 505,96 € | 2 167 473,52 € |
| Année 7 | 207 857,10 € | 74 206,98 € | 1 959 616,42 € |
| Année 8 | 215 421,70 € | 66 642,38 € | 1 744 194,72 € |
| Année 9 | 223 261,63 € | 58 802,45 € | 1 520 933,09 € |
| Année 10 | 231 386,85 € | 50 677,23 € | 1 289 546,24 € |
| Année 11 | 239 807,76 € | 42 256,32 € | 1 049 738,48 € |
| Année 12 | 248 535,19 € | 33 528,89 € | 801 203,29 € |
| Année 13 | 257 580,19 € | 24 483,89 € | 543 623,10 € |
| Année 14 | 266 954,36 € | 15 109,72 € | 276 668,74 € |
| Année 15 | 276 668,74 € | 5 394,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 270 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 327 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 158 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.