Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 070 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 090,03 € | 18 090,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 818 € / mois | 51 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 600 € | 3 315 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 750 € | 3 146 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 070 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 878,32 € | 111 202,04 € | 2 964 121,68 € |
| Année 2 | 109 841,05 € | 107 239,31 € | 2 854 280,63 € |
| Année 3 | 113 952,08 € | 103 128,28 € | 2 740 328,55 € |
| Année 4 | 118 216,97 € | 98 863,39 € | 2 622 111,58 € |
| Année 5 | 122 641,48 € | 94 438,88 € | 2 499 470,10 € |
| Année 6 | 127 231,60 € | 89 848,76 € | 2 372 238,50 € |
| Année 7 | 131 993,50 € | 85 086,86 € | 2 240 245,00 € |
| Année 8 | 136 933,64 € | 80 146,72 € | 2 103 311,36 € |
| Année 9 | 142 058,67 € | 75 021,69 € | 1 961 252,69 € |
| Année 10 | 147 375,49 € | 69 704,87 € | 1 813 877,20 € |
| Année 11 | 152 891,32 € | 64 189,04 € | 1 660 985,88 € |
| Année 12 | 158 613,61 € | 58 466,75 € | 1 502 372,27 € |
| Année 13 | 164 550,07 € | 52 530,29 € | 1 337 822,20 € |
| Année 14 | 170 708,69 € | 46 371,67 € | 1 167 113,51 € |
| Année 15 | 177 097,81 € | 39 982,55 € | 990 015,70 € |
| Année 16 | 183 726,07 € | 33 354,29 € | 806 289,63 € |
| Année 17 | 190 602,40 € | 26 477,96 € | 615 687,23 € |
| Année 18 | 197 736,09 € | 19 344,27 € | 417 951,14 € |
| Année 19 | 205 136,78 € | 11 943,58 € | 212 814,36 € |
| Année 20 | 212 814,36 € | 4 265,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 070 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 307 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.