Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 070 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 783,83 € | 15 783,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 830 € / mois | 45 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 600 € | 3 315 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 750 € | 3 146 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 070 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 571,05 € | 113 834,91 € | 2 994 428,95 € |
| Année 2 | 78 454,19 € | 110 951,77 € | 2 915 974,76 € |
| Année 3 | 81 447,32 € | 107 958,64 € | 2 834 527,44 € |
| Année 4 | 84 554,66 € | 104 851,30 € | 2 749 972,78 € |
| Année 5 | 87 780,50 € | 101 625,46 € | 2 662 192,28 € |
| Année 6 | 91 129,45 € | 98 276,51 € | 2 571 062,83 € |
| Année 7 | 94 606,17 € | 94 799,79 € | 2 476 456,66 € |
| Année 8 | 98 215,49 € | 91 190,47 € | 2 378 241,17 € |
| Année 9 | 101 962,55 € | 87 443,41 € | 2 276 278,62 € |
| Année 10 | 105 852,55 € | 83 553,41 € | 2 170 426,07 € |
| Année 11 | 109 890,98 € | 79 514,98 € | 2 060 535,09 € |
| Année 12 | 114 083,45 € | 75 322,51 € | 1 946 451,64 € |
| Année 13 | 118 435,88 € | 70 970,08 € | 1 828 015,76 € |
| Année 14 | 122 954,34 € | 66 451,62 € | 1 705 061,42 € |
| Année 15 | 127 645,22 € | 61 760,74 € | 1 577 416,20 € |
| Année 16 | 132 515,04 € | 56 890,92 € | 1 444 901,16 € |
| Année 17 | 137 570,69 € | 51 835,27 € | 1 307 330,47 € |
| Année 18 | 142 819,18 € | 46 586,78 € | 1 164 511,29 € |
| Année 19 | 148 267,90 € | 41 138,06 € | 1 016 243,39 € |
| Année 20 | 153 924,54 € | 35 481,42 € | 862 318,85 € |
| Année 21 | 159 796,96 € | 29 609,00 € | 702 521,89 € |
| Année 22 | 165 893,41 € | 23 512,55 € | 536 628,48 € |
| Année 23 | 172 222,46 € | 17 183,50 € | 364 406,02 € |
| Année 24 | 178 792,97 € | 10 612,99 € | 185 613,05 € |
| Année 25 | 185 613,05 € | 3 791,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 070 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 840 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 750 € (2,5%).