Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 020 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 768,32 € | 14 768,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 752 € / mois | 42 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 600 € | 3 261 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 500 € | 3 095 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 020 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 361,06 € | 125 858,78 € | 2 968 638,94 € |
| Année 2 | 53 560,22 € | 123 659,62 € | 2 915 078,72 € |
| Année 3 | 55 853,57 € | 121 366,27 € | 2 859 225,15 € |
| Année 4 | 58 245,13 € | 118 974,71 € | 2 800 980,02 € |
| Année 5 | 60 739,04 € | 116 480,80 € | 2 740 240,98 € |
| Année 6 | 63 339,77 € | 113 880,07 € | 2 676 901,21 € |
| Année 7 | 66 051,86 € | 111 167,98 € | 2 610 849,35 € |
| Année 8 | 68 880,07 € | 108 339,77 € | 2 541 969,28 € |
| Année 9 | 71 829,39 € | 105 390,45 € | 2 470 139,89 € |
| Année 10 | 74 904,97 € | 102 314,87 € | 2 395 234,92 € |
| Année 11 | 78 112,26 € | 99 107,58 € | 2 317 122,66 € |
| Année 12 | 81 456,87 € | 95 762,97 € | 2 235 665,79 € |
| Année 13 | 84 944,68 € | 92 275,16 € | 2 150 721,11 € |
| Année 14 | 88 581,85 € | 88 637,99 € | 2 062 139,26 € |
| Année 15 | 92 374,72 € | 84 845,12 € | 1 969 764,54 € |
| Année 16 | 96 330,03 € | 80 889,81 € | 1 873 434,51 € |
| Année 17 | 100 454,71 € | 76 765,13 € | 1 772 979,80 € |
| Année 18 | 104 755,98 € | 72 463,86 € | 1 668 223,82 € |
| Année 19 | 109 241,43 € | 67 978,41 € | 1 558 982,39 € |
| Année 20 | 113 918,91 € | 63 300,93 € | 1 445 063,48 € |
| Année 21 | 118 796,70 € | 58 423,14 € | 1 326 266,78 € |
| Année 22 | 123 883,34 € | 53 336,50 € | 1 202 383,44 € |
| Année 23 | 129 187,79 € | 48 032,05 € | 1 073 195,65 € |
| Année 24 | 134 719,35 € | 42 500,49 € | 938 476,30 € |
| Année 25 | 140 487,74 € | 36 732,10 € | 797 988,56 € |
| Année 26 | 146 503,16 € | 30 716,68 € | 651 485,40 € |
| Année 27 | 152 776,13 € | 24 443,71 € | 498 709,27 € |
| Année 28 | 159 317,72 € | 17 902,12 € | 339 391,55 € |
| Année 29 | 166 139,36 € | 11 080,48 € | 173 252,19 € |
| Année 30 | 173 252,19 € | 3 966,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 020 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 302 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.