Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 920 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 279,30 € | 14 279,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 271 € / mois | 40 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 600 € | 3 153 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 000 € | 2 993 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 920 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 660,31 € | 121 691,29 € | 2 870 339,69 € |
| Année 2 | 51 786,69 € | 119 564,91 € | 2 818 553,00 € |
| Année 3 | 54 004,07 € | 117 347,53 € | 2 764 548,93 € |
| Année 4 | 56 316,42 € | 115 035,18 € | 2 708 232,51 € |
| Année 5 | 58 727,79 € | 112 623,81 € | 2 649 504,72 € |
| Année 6 | 61 242,38 € | 110 109,22 € | 2 588 262,34 € |
| Année 7 | 63 864,66 € | 107 486,94 € | 2 524 397,68 € |
| Année 8 | 66 599,23 € | 104 752,37 € | 2 457 798,45 € |
| Année 9 | 69 450,87 € | 101 900,73 € | 2 388 347,58 € |
| Année 10 | 72 424,62 € | 98 926,98 € | 2 315 922,96 € |
| Année 11 | 75 525,70 € | 95 825,90 € | 2 240 397,26 € |
| Année 12 | 78 759,53 € | 92 592,07 € | 2 161 637,73 € |
| Année 13 | 82 131,90 € | 89 219,70 € | 2 079 505,83 € |
| Année 14 | 85 648,61 € | 85 702,99 € | 1 993 857,22 € |
| Année 15 | 89 315,90 € | 82 035,70 € | 1 904 541,32 € |
| Année 16 | 93 140,24 € | 78 211,36 € | 1 811 401,08 € |
| Année 17 | 97 128,32 € | 74 223,28 € | 1 714 272,76 € |
| Année 18 | 101 287,17 € | 70 064,43 € | 1 612 985,59 € |
| Année 19 | 105 624,07 € | 65 727,53 € | 1 507 361,52 € |
| Année 20 | 110 146,68 € | 61 204,92 € | 1 397 214,84 € |
| Année 21 | 114 862,96 € | 56 488,64 € | 1 282 351,88 € |
| Année 22 | 119 781,15 € | 51 570,45 € | 1 162 570,73 € |
| Année 23 | 124 909,95 € | 46 441,65 € | 1 037 660,78 € |
| Année 24 | 130 258,35 € | 41 093,25 € | 907 402,43 € |
| Année 25 | 135 835,75 € | 35 515,85 € | 771 566,68 € |
| Année 26 | 141 651,95 € | 29 699,65 € | 629 914,73 € |
| Année 27 | 147 717,22 € | 23 634,38 € | 482 197,51 € |
| Année 28 | 154 042,16 € | 17 309,44 € | 328 155,35 € |
| Année 29 | 160 637,94 € | 10 713,66 € | 167 517,41 € |
| Année 30 | 167 517,41 € | 3 835,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 920 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 233 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 000 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.