Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 920 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 012,63 € | 15 012,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 493 € / mois | 42 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 600 € | 3 153 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 000 € | 2 993 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 920 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 878,63 € | 108 272,93 € | 2 848 121,37 € |
| Année 2 | 74 620,87 € | 105 530,69 € | 2 773 500,50 € |
| Année 3 | 77 467,77 € | 102 683,79 € | 2 696 032,73 € |
| Année 4 | 80 423,26 € | 99 728,30 € | 2 615 609,47 € |
| Année 5 | 83 491,50 € | 96 660,06 € | 2 532 117,97 € |
| Année 6 | 86 676,83 € | 93 474,73 € | 2 445 441,14 € |
| Année 7 | 89 983,65 € | 90 167,91 € | 2 355 457,49 € |
| Année 8 | 93 416,66 € | 86 734,90 € | 2 262 040,83 € |
| Année 9 | 96 980,62 € | 83 170,94 € | 2 165 060,21 € |
| Année 10 | 100 680,56 € | 79 471,00 € | 2 064 379,65 € |
| Année 11 | 104 521,65 € | 75 629,91 € | 1 959 858,00 € |
| Année 12 | 108 509,27 € | 71 642,29 € | 1 851 348,73 € |
| Année 13 | 112 649,05 € | 67 502,51 € | 1 738 699,68 € |
| Année 14 | 116 946,76 € | 63 204,80 € | 1 621 752,92 € |
| Année 15 | 121 408,41 € | 58 743,15 € | 1 500 344,51 € |
| Année 16 | 126 040,32 € | 54 111,24 € | 1 374 304,19 € |
| Année 17 | 130 848,91 € | 49 302,65 € | 1 243 455,28 € |
| Année 18 | 135 840,96 € | 44 310,60 € | 1 107 614,32 € |
| Année 19 | 141 023,49 € | 39 128,07 € | 966 590,83 € |
| Année 20 | 146 403,70 € | 33 747,86 € | 820 187,13 € |
| Année 21 | 151 989,22 € | 28 162,34 € | 668 197,91 € |
| Année 22 | 157 787,79 € | 22 363,77 € | 510 410,12 € |
| Année 23 | 163 807,58 € | 16 343,98 € | 346 602,54 € |
| Année 24 | 170 057,07 € | 10 094,49 € | 176 545,47 € |
| Année 25 | 176 545,47 € | 3 606,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 920 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.