Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 870 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 755,57 € | 14 755,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 714 € / mois | 42 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 600 € | 3 099 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 750 € | 2 941 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 870 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 647,87 € | 106 418,97 € | 2 799 352,13 € |
| Année 2 | 73 343,19 € | 103 723,65 € | 2 726 008,94 € |
| Année 3 | 76 141,33 € | 100 925,51 € | 2 649 867,61 € |
| Année 4 | 79 046,22 € | 98 020,62 € | 2 570 821,39 € |
| Année 5 | 82 061,95 € | 95 004,89 € | 2 488 759,44 € |
| Année 6 | 85 192,70 € | 91 874,14 € | 2 403 566,74 € |
| Année 7 | 88 442,91 € | 88 623,93 € | 2 315 123,83 € |
| Année 8 | 91 817,15 € | 85 249,69 € | 2 223 306,68 € |
| Année 9 | 95 320,08 € | 81 746,76 € | 2 127 986,60 € |
| Année 10 | 98 956,65 € | 78 110,19 € | 2 029 029,95 € |
| Année 11 | 102 731,99 € | 74 334,85 € | 1 926 297,96 € |
| Année 12 | 106 651,34 € | 70 415,50 € | 1 819 646,62 € |
| Année 13 | 110 720,23 € | 66 346,61 € | 1 708 926,39 € |
| Année 14 | 114 944,36 € | 62 122,48 € | 1 593 982,03 € |
| Année 15 | 119 329,64 € | 57 737,20 € | 1 474 652,39 € |
| Année 16 | 123 882,22 € | 53 184,62 € | 1 350 770,17 € |
| Année 17 | 128 608,47 € | 48 458,37 € | 1 222 161,70 € |
| Année 18 | 133 515,04 € | 43 551,80 € | 1 088 646,66 € |
| Année 19 | 138 608,83 € | 38 458,01 € | 950 037,83 € |
| Année 20 | 143 896,94 € | 33 169,90 € | 806 140,89 € |
| Année 21 | 149 386,78 € | 27 680,06 € | 656 754,11 € |
| Année 22 | 155 086,08 € | 21 980,76 € | 501 668,03 € |
| Année 23 | 161 002,82 € | 16 064,02 € | 340 665,21 € |
| Année 24 | 167 145,27 € | 9 921,57 € | 173 519,94 € |
| Année 25 | 173 519,94 € | 3 544,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 870 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 750 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.